Выплата по каско при полной гибели автомобиля

Выплаты по КАСКО

Способ страхового возмещения по КАСКО определяется владельцем самостоятельно при подписании договора. В зависимости от степени повреждений способы делятся на: ремонт, возмещение стоимости ремонта и компенсация стоимости при угоне или гибели автомобиля.

Выплаты по КАСКО: условия, документы, сроки, как получить

Договор автострахования предусматривает практически любые возможные ситуации, в зависимости от вида риска страховое возмещение по КАСКО бывает:

• полным — возмещение и при ущербе, и при угоне; в виде выплат или ремонта на СТО только при ущербе.

Способы страхового возмещения выплат КАСКО

Способ страхового возмещения по КАСКО (выплаты или ремонт) можно выбрать самому при заключении договора в страховой компании, если ваш автомобиль не куплен в кредит и не находится на гарантии.

Способы компенсации ущерба:

• ремонт на СТО при наступлении страхового случая по риску «ущерб»;
• денежная выплата, эквивалентная затратам на ремонт, который вы делаете самостоятельно;
• полная компенсация стоимости при угоне или тотальной гибели автомобиля.

Здесь необходимо уточнить, что СТО выбирает сама страховая компания, вне зависимости от пожеланий клиента, ремонт будет проводиться только на автосервисе, с которым у страховщика заключен договор. А денежные средства на ремонт перечисляются напрямую от страховой техническому центру, без посредничества клиента.

Документы для обращение в страховую компанию за выплатами по КАСКО

Обращаться в страховую компанию за выплатой по КАСКО нужно только при наступлении страхового случая. Первым делом необходимо позвонить сотрудникам ГИБДД. Затем в свою страховую компанию. В среднем дается три дня для того, чтобы подать заявление о страховой выплате по КАСКО, в некоторых страховых компаниях этот период достигает пяти дней.

Документы для получения выплаты от страховой компании по КАСКО за угон

1. Паспорт и водительские права;
2. Ключи от автомобиля, брелок от сигнализации и ПТС;
3. Справка об обращении в отделении полиции по факту угона;
4. Копия постановления о возбуждении уголовного дела или отказа в возбуждении.

Документы для получения выплаты по КАСКО за ущерб

1. Заявление о наступлении страхового случая;
2. Уведомление о ДТП;
3. Свидетельство о регистрации ТС или ПТС;
4. Водительские права;
5. Паспорт получателя страховой компенсации;
6. Реквизиты для перечисления страхового возмещения по КАСКО;
7. Справка об участии в ДТП с указанием повреждений автомобиля;
8. Копия постановления об административном правонарушении;
9. Оригиналы чеков за понесенные расходы в результате ДТП (эвакуация ТС с места ДТП до места стоянки/ремонта, хранение ТС до момента осмотра и т.д.);
10. Договор со страховщиком.

Выплаты по КАСКО перечень страховых случаев

Список страховых случаев для выплат:

1. Повреждения или полная гибель части ТС или его в целом.
2. Дорожно-транспортное происшествие.
3. Пожар, взрыв автомобиля.
4. Хищение в результате ограбления, угона, кражи и т. д.
5. Потеря в товарной стоимости вследствие ДТП и ремонта, связанная с ухудшением эксплуатационных свойств и долговечности деталей ТС.
6. Повреждение или поломка дополнительного оборудования, не поддающаяся восстановлению в случае: ДТП, пожара, ЧС природных явлениях, падения инородных тел, воздействия животных, хищение и кража. Включение этого параметра возможно только при прописанном в документе страхования риске «Повреждение».

Страховые случаи выплаты без ДТП по КАСКО перечень страховых случаев

1. Если водитель застрахованного ТС наехал на препятствие, без ущерба третьим лицам.
2. Повреждения, возникшие без участия постороннего автомобиля (прокол шин, разбитые стекла и т. д. ).
3. Потеря целостности стеклянных элементов машины, в связи факторами случайного характера. Например, по причине попадания в фары или лобовое стекло дорожного покрытия.

Исключение составляют ситуации, причиной которых являются неисправности машины (кроме поломок, возникших в результате ДТП), в случае если это не оговорено в договоре. В результате воздействия природных явлений (молнии, град, вихрь, смерч и т. д. ). Если ЧС будет признана стихийным бедствием, то выплат не будет. Повреждения, связанные с падением льда, снега и иных предметов. Хищение деталей ТС или умышленное нанесение ущерба автомобилю третьими лицами.

Иногда в выплате по КАСКО могут отказать. Перечислим основные причины отказов:

Тотальная гибель автомобиля: как получить выгоду

Тотальная гибель авто еще не приговор. В тексте рассказываем, как страховые компании возмещают ущерб по каско и ОСАГО.

Страшный сон автолюбителя – это ДТП , в котором машина разбивается «вдребезги». Рассказываем, что делать при тотальной гибели автомобиля и как получить страховую выплату.

Тотальная гибель автомобиля

Анатолий торопился на день рождения жены: он превысил скорость и не справился с управлением. «Мерседес» вынесло на встречную полосу прямиком в «Мазду». Обе машины получили серьезные повреждения.

Потерпевшие водители оценили ситуацию и, вместо оформления европротокола и привлечения аварийного комиссара, вызвали сотрудников ГИБДД, которые зафиксировали обстоятельства ДТП ( п. 2.6.1 ПДД РФ ).

После приезда сотрудников автолюбители отправились в ближайшее отделение ГИБДД за подтверждающими документами. Разбирательство заняло около семи часов. Машины пришлось транспортировать на эвакуаторах на штрафстоянку.

Теперь владельцам «Мазды» и «Мерседеса» осталось обратиться к страховщикам в течение пяти дней после ДТП и предоставить следующий пакет документов:

• паспорт;

• страховой договор;

• протокол от ГИБДД;

• водительское удостоверение;

• постановление по делу о нарушении;
• свидетельство о регистрации транспортного средства.

Как обращаться в страховую после ДТП и возместить ущерб

«Мерседес» и «Мазда» застрахованы по каско и ОСАГО, поэтому выплаты автолюбителям произведут по разным алгоритмам. Если машины не подлежат восстановлению или получили конструктивные повреждения, их признают «тоталами» ( п. 42 Постановления Пленума ВС РФ №58 и ГОСТ Р 59857-2021 ).

Это решение принимают страховщики или независимые эксперты при необходимости и спорной ситуации. Размер страховой выплаты определяется с учетом стоимости годных остатков машины, то есть тех деталей и комплектующих, которые можно продать.

Вырученными средствами и страховой выплатой автолюбитель может частично погасить кредит на покупку новой машины.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Страховая выплата

Размер суммы ущерба разнится в зависимости от вида страхования. Например, по каско водитель может получить более половины стоимости автомобиля, признанного тотальным.

В случае с ОСАГО ситуация обстоит иначе. Поскольку полис обязательного автострахования предусматривает небольшие выплаты, то зачастую страховщики рассчитываются с владельцами «тоталов» по минимуму.

ОСАГО

Машину с полисом обязательного страхования автогражданской ответственности ( № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» ) признают тотальной только в одном случае: если цена ремонта или восстановления превысит рыночную стоимость транспортного средства на момент страхования.

Тогда владельцу «тотала» выплатят возмещение ( п. 16.1 ст. 12 ФЗ-40 ), но не более 400 тысяч рублей – это максимальная сумма, установленная законом ( п. «б» ст. 7 ФЗ-40 ). Если ущерб окажется выше лимита, то пострадавший водитель может попробовать возместить разницу за счет виновника ДТП в судебном порядке.

Предположим, на момент ДТП, о котором мы говорили выше, стоимость «Мазды» составляла 950 тысяч рублей. Страховая выплатила по ОСАГО – 400 тысяч рублей.

Водитель японского авто решил взыскать с виновника ДТП (владельца «Мерседеса») компенсацию ущерба в размере 450 тысяч, где 300 тысяч – это стоимость годных деталей, а 150 – разница между страховой выплатой и рыночной ценой «Мазды» .

Но суд присудил пострадавшей стороне только 150 тысяч рублей, обосновав решение тем, что владелец японской машины пытается нажиться на компенсации стоимости годных деталей, цена которых на рынке может оказаться меньше 300 тысяч.

Можно ли застраховать машину по ОСАГО без владельца

Страховщики способны отойти от норм законодательства и занизить реальную стоимость автомобиля или приписать к годным остаткам то, что вышло из строя, чтобы водитель получил меньше положенного.

Как рассчитывается сумма возмещения:

С (выплата по ОСАГО) = Ср (рыночная цена авто на дату ДТП) – Сго (стоимость годных деталей и комплектующих).

Но вы всегда можете перепроверить расчеты страховой компании по алгоритму, прописанному в п. 42 ППВС №58 . Для этого достаточно вычесть из цены авто стоимость исправных агрегатов и деталей (она рассчитывается по методике из гл. 5 Положение Банка России № 755-П ).

Полный список деталей, узлов, агрегатов и комплектующих, которые признаются или не признаются годными, представлен в приложении 6 к Положению Банка России от 4 марта 2021 года № 755-П .

Учтите, что на руки вы все равно получите не более 400 тысяч рублей. Дополнительно водителю и пассажирам, пострадавшим в происшествии, положена компенсация расходов на лечение и реабилитацию от Российского союза автостраховщиков (РСА).

Действие полиса ОСАГО прекращается сразу после признания автомобиля тотальным ( гл. 1, п.1.13 Положении Банка России № 431-П ). При этом страховщик возвращает водителю остаток страховой премии за вычетом 23% (траты РСА и компании, у которой куплен полис).

Каско

Оформление каско – это добровольное решение автолюбителя. Чаще такие полисы покупают вместе с новыми и дорогими машинами. Для владельцев авто с пробегом услуга оказывается неоправданно дорогой: более 100 тысяч рублей.

Как дешевле купить каско

Но по каско после ДТП владелец получит больше, чем по ОСАГО. Тотальной машину признают, когда нет возможности ее отремонтировать или если стоимость ремонтных работ превышает 60%-75% страховой премии.

Размер выплаты при конструктивной гибели автомобиля по каско прописан в договоре с компанией и составляет около 65%-80% от стоимости на рынке и суммы возмещения по страховке.

На деле из суммы вычтут 12%-20% износа в год и франшизу (10-30 тысяч рублей), если она предусмотрена. Автомобиль при этом перейдет в руки страховщика.

Автолюбитель, который хочет быстрее получить материальное возмещение при тотальной гибели, может передать права на остатки авто страховой компании. Такой «маневр» называется абандоном ( п. 5 ст. 10 закона «Об организации страхового дела в РФ» ).

Эксперты советуют использовать его только в двух случаях: когда машина не подлежит восстановлению и времени на ее продажу нет. Но тогда владелец лишается возможности продать уцелевшие запчасти и получает минимальную выплату по каско.

Условия абандона обычно прописаны в страховом договоре, но в некоторых случаях обсуждаются отдельно после ДТП. Страховщик получает права на автомобиль с момента выплаты возмещения. После этого компания может выставить машину на аукцион битых и тотальных автомобилей.

Как оспорить признание авто тотальным

Нередко страховые компании манипулируют понятиями и хитрят с оценкой машин, пострадавших в ДТП. Если стоимость ремонта больше страховки, то организации необоснованно признают авто тотальными и расторгают договор, не предупреждая владельца.

Такое решение можно оспорить при условии, что машина на ходу или подлежит полному восстановлению. Оценку транспортного средства должны проводить независимые эксперты за счет владельца.

Результат экспертизы в пользу автолюбителя – повод пойти в суд. Но для начала надо подать претензию страховщику с просьбой провести ремонт. При отказе можно обратиться к финансовому уполномоченному : он проводит досудебное урегулирование спора со страховой компанией.

Если же уполномоченный встанет на сторону страховщика, автомобилист получит право подать иск в районный суд и при необходимости в Верховный Суд РФ . Однако затраты на спор со страховой владельцу тотальной машины никто не возместит.

Поэтому многие автовладельцы соглашаются с решением страховых компаний и забирают деньги, рассчитывая потратить их на приобретение нового автомобиля в кредит.

Для тех автолюбителей, кто хочет испытать что-то новое на наших дорогах, Совкомбанк запустил программу: автомобили Chery и Exeed в беспроцентную рассрочку на срок до 2,5 лет и с нулевым первоначальным взносом. Льготные условия доступны всем владельцам карты «Халва».

Прежде чем принимать какое-то решение после серьезного ДТП, следует оценить все недостатки и преимущества вариантов, предложенных страховой компанией. Ремонт или деньги – это сложный выбор, который нужно делать с «холодной» головой.

Страховые выплаты по КАСКО при тотале

Одним из самых спорных и животрепещущих вопросов КАСКО можно назвать вопрос получения страховых выплат при так называемом тотале. Причем вопрос этот актуален как для владельцев транспортных средств, так и для самих страховщиков. Что такое тотал, так ли он страшен, как его малюют страховые компании, и какие выплаты положены при наступлении этого страхового случая, мы рассмотрим чуть ниже.

Тотал — это конструктивная, тотальная гибель авто в результате происшествия. Примечательно, что в специальной литературе, которой пользуются эксперты-оценщики, есть четкие определения тех случаев, когда общая сумма убытка равна стоимости автомобиля до ДТП, то есть когда и наступает пресловутый тотал. Это когда стоимость ремонта после происшествия не меньше рыночной стоимости машины до ДТП; когда стоимость ремонта с учетом формулы «износ плюс сумма утраты товарной стоимости» не меньше рыночной стоимости машины до ДТП и когда авто просто невозможно восстановить с точки зрения механики и техники.

После того, как факт тотала признан официально, владелец автомобиля может пойти двумя путями: оставить машину, не подлежащую восстановлению, себе или отказаться от нее в пользу страховщика. Вот тут-то и начинается самое интересное. В первом случае страховщик должен выплатить своему клиенту сумму за вычетом годных остатков (ГО), с учетом износа и недоплаченной страховой премии. Как ни странно, больше всего споров возникает по поводу ГО, поскольку не существует установленных нормативных актов их расчета. Усугубляет ситуацию отсутствие независимой оценки автомобиля после ДТП.

Выбрав второй вариант, владелец «тотальной» машины может попасть в замкнутый круг непрерывных судебных тяжб, и все для того, чтобы выбить из страховой выплату полной страховой суммы. В итоге тотал приводит к былинной ситуации, когда «направо пойдешь — коня потеряешь, а налево пойдешь — смерть найдешь». В накладе не остаются только страховщики: многие компании способны так рассчитать ГО, что страхователь окажется еще и должен им.

Печально, но выходом из ситуации может стать попытка договориться со страховой «не тоталить» машину. Однако достичь компромисса в случае тотала довольно тяжело без серьезной экспертной поддержки.