Обязательно ли страхование жизни при страховании автомобиля

Что такое допы в ОСАГО и нужно ли их оформлять

Страховка ОСАГО является обязательной для каждого автовладельца. Порядок оформления полиса и тарифы на страхование регламентированы «Законом об ОСАГО». В последние годы страховщики активно предлагают клиентам оформить дополнительное страхование.

В данной статье разберемся, что такое допы в ОСАГО, нужно ли их оформлять и как отказаться в случае навязывания услуг.

Что такое допы в ОСАГО

Допы — это дополнительные опции к обязательной страховке ОСАГО. Чем больше опций будет включено, тем дороже получится итоговая стоимость.

Страхование жизни водителя и пассажиров, которые пострадали в результате ДТП. Данная опция увеличивает страховую сумму для лечения.

Исключение износа деталей автомобиля при страховых выплатах. Возмещение ущерба в данном случае считается по цене новых деталей.

Юридическая помощь при ДТП. Как правило, такая опция не актуальна, поскольку ждать аварийного комиссара можно очень долго, либо он вообще не приедет на место аварии.

Эвакуация автомобиля. При оформлении этой услуги, стоит обратить внимание, на какую территорию распространяется бесплатная эвакуация.

Кросс-продажи. Они вообще не связаны с ОСАГО. Здесь речь идет о страховках на имущество (гараж, дом и т.д.), которые страховщик может предлагать клиенту.

ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru

Почему страховая навязывает дополнительные услуги

Большинство страховых компаний совместно с ОСАГО пытается продать клиенту сопутствующие услуги на страхование (оформить страховку на гараж). Также страховщик может предложить и дополнительные опции к ОСАГО, которые не являются обязательными (о них сказали выше).

Но некоторые страховщики не просто предлагают эти услуги, а даже отказывают в страховании, если клиент не хочет включать в полис допы.

Это связано с тем, что страховая должна выполнить свой план по разным видам страхования. Менее популярные услуги стараются продать с такими распространенными, как ОСАГО.

Поэтому продвижение дополнительных услуг вместе с автостраховкой можно встретить в каждой компании.

Виды дополнительных услуг к ОСАГО

Выше мы перечислили основные виды дополнительных опций, применяемых к автогражданке. Теперь остановимся подробнее на каждом из них.

Страхование жизни и здоровья

Самой распространенной страховкой, которую предлагают агенты – это страхование жизни. В некоторых случаях клиента даже не предупреждают, что этот вид страхования не обязательно оформлять.

Стоит учесть, что компания не имеет права заставить вас оформить этот вид страховки или отказать в продаже полиса.

Нужно ли страховать жизнь? В данном случае стоит оценить готовы ли вы переплатить, чтобы в случае аварии получить большую денежную компенсацию, которая может пригодиться на лечение.

Выезд на место ДТП комиссара

Данная опция предусматривает, что на место прибудет юридический специалист, который поможет правильно заполнить документы. По факту водители могут оформить все с сотрудниками ГИБДД или самостоятельно по Европротоколу.

Но тут могут возникнуть проблемы с ожиданием и вызовом данного специалиста. Услуга будет актуально только для неопытных водителей, которым нужно будет помочь с документами и определением виновного в аварии.

Компания может сразу включить эту услугу в страховку для неопытных водителей, но вы вправе от нее отказаться.

Помощь автоюриста

Бесплатная поддержка юриста при аварии предусматривает помощь в подготовке документов при аварии. С одной стороны это вполне полезная опция, но стоит учесть, что юрист не сможет подготовить документы без доверенности клиента (за нее нужно будет заплатить).

Также в случае спора клиента со страховщиком юрист встанет на сторону компании. Поэтому данная опция весьма спорная и не рекомендуется к оформлению.

Бесплатная эвакуация автомобиля

Страховая компания предоставляет эвакуатор от места аварии до парковки. Здесь нужно уточнить на какую территорию сможет доехать эвакуатор. Услуга полезная, но можно очень долго прождать бесплатную помощь.

Что делать, если страховая навязывает допы по ОСАГО

Если страховщик просто предлагает какие-либо дополнительные виды страхования или опции к ОСАГО, то можно отказаться от них и оформить только обязательный полис. В том случае, когда страховая отказывается продавать ОСАГО без дополнительных опций, нужно зафиксировать этот момент.

Например, при визите в офис можно взять с собой свидетеля или записать на диктофон разговор с менеджером. Далее клиент может подать жалобу в главный офис страховой, или написать заявление в РСА. Но мало кто захочет разбираться со страховой компанией и доказывать факт нарушения, ведь это не так просто.

Поэтому в данном случае самый оптимальный вариант это оформить электронный полис ОСАГО. На сегодняшний день е-ОСАГО – это удобный способ самостоятельно оформить обязательную страховку на машину без дополнительных услуг.

Нужно ли страховать жизнь для ОСАГО в 2022 году

ОСАГО является обязательным страхованием для управления автомобилем. Оно нацелено на возмещение убытков другой машине или людям, пассажирам в ней.

Стоимость ОСАГО определяется конкретной компанией на основании разных показателей: возраста и числа водителей, стажа, и иных понижающих или повышающих коэффициентов.

Страхование жизни включаемое в ОСАГО подразумевает, что если автолюбитель попадает в ДТП, то страховая компенсирует затраты на лечение. При смертельном исходе – выплаты получают наследники.

ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru

Чем страхование жизни по ОСАГО отличается от выплат по КАСКО и ДСАГО

ОСАГО

При страховании жизни при дорожном происшествии по ОСАГО ущерб будет покрываться только потерпевшим лицам. Вместо виновного лица ущерб будет возмещать страховая компания.

Не возмещается психологический и моральный ущерб, а также при обучении езде и при участии в соревнованиях.

В целом, ОСАГО ориентировано на финансовое возмещение пострадавшей стороне. Его предел 400 тыс.руб. вне зависимости от тяжести аварии и хватило ли данной суммы. В случае повреждения здоровья выплачивается до 500 тыс.руб.

КАСКО

Обязанность КАСКО обезопасить ваш собственной автомобиль и в случае аварии возместить средства для ремонта машины. Помимо аварии защищает от:

• Угона, кражи;
• Повреждения кузова или отдельных внутренних частей.

В такую страховку не входит страхование гражданской ответственности. Это означает, что если лицо нарушило закон и пострадали иные лица, то убытки будет покрывать полис ОСАГО.

Стоимость КАСКО определяется исходя из выбранных программ. Как минимум оно бывает:

Полное – означает, что при любом повреждения машины, её гибели или угоне страховщик выплачивает полную стоимость автомобиля, исключая лишь амортизационный износ. При этом неважно является ли лицо потерпевшим или виновником, произошла авария или упало дерево и т.п. Несмотря на это, в каждом полисе присутствуют свои исключения, например: некоторые фирмы не учитывают повреждение шин, стекол и прочее.

Не полное – она будет защищать имущество лишь от определенных видов риска, который выберет клиент. Это поможет сэкономить на страховке, но не факт, что человек угадает ущерб.

ДСАГО

ДСАГО – является дополнительной страховкой гражданской ответственности лица. Она покрывает ущерб, который превышает лимит ОСАГО.

Стоимость ДСАГО рассчитывается исходя из нескольких показателей:

• тарифы фирмы;
• характеристики машины и водителя, в частности, количество водителей;
• размер покрытия;
• дополнительные услуги;
• амортизация без учета износа;
• франшиза.

Рассмотрим на примере виды страхований: лицо, попало в аварию с Maserati (чей ремонт дешево не обойдется):

Повреждения своего автомобиля будет покрыто с помощью КАСКО;

400 тыс.руб. на восстановление имущества потерпевшей стороны, и до 500 тыс. руб. при повреждении здоровья по полису ОСАГО;

Остальные расходы, предусмотренные договором, по полису ДСАГО.

Обязательно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО?

Каждое лицо при управлении автомобилем обязано застраховать жизнь иных лиц, т.е. оформить ОСАГО.

Сейчас не является обязательным страхование жизни водителей, но большинство фирм включают его автоматически. Поэтому сотрудники убеждают, что так положено законодательно.

Даже если клиент окажется бдительным и своевременно заметит не добросовестность страховой, то отказаться не факт, что получится. Некоторые прибегают к разнообразным уловкам: «закончились бланки и принтер не работает», «нам так сказало руководством», «я ничего сделать не могу», «общее повышение т.к. увеличились выплаты при ДТП» и прочее.

Служащие страховых компаний обладают правом лишь рекомендовать или советовать приобрести страховку жизни, но не более этого. Боясь за имидж преуспевающие фирмы, избегают излишнего манипулирования клиентом, но намекать всё равно могут на необходимость и важность страхования здоровья.

Зачастую клиенты либо не обращают внимание на повышенную цену страховки, либо не хотят ругаться и тратить нервы на таких сотрудников.

Почему компании навязывают страхование жизни

Упорное навязывание дополнительных услуг, в частности страхование жизни, связано с финансовой выгодой, а также с переменой в законе по гражданской ответственности.

После совершенствования законодательства фирмы стали больше нести финансовой ответственности за клиентов. Так сумма выплат по компенсации пострадавшим стала составлять до 500 тыс. рублей. Помимо этого, постепенно растут цены на ремонт машин, запчасти, обслуживание, аренду помещения, зарплаты сотрудников, ковидные меры и т.д.

Компании не хотят уходить в минус или терпеть денежные потери, поэтому нашли дополнительную прибыль в страховке жизни людей. Помимо нее часто предлагают застраховать собственность, внутреннее оформление автомобиля, аудиосистему и прочее.

Где купить ОСАГО без страхования жизни

Устоявшиеся на рыке страховые компании, которые заботятся о клиентах и своей репутации, не злоупотребляют надавливанием на клиентов. Они получают достаточно прибыли исходя из своих продуктов.

Чаще всего, положительными фирмами называют:

• АльфаСтрахование;
• Тинькофф;
• Альянс;
• СОГАЗ;
• Согласие;
• МАКС;
• РЕСО.

Каждая фирма устанавливает разные условия и тарифы страховок. Все они зависят от ряда показателей:

• Возраста водителей;
• Стажа вождения;
• Цели вождения;
• Страховая история;
• Тип ТС;
• Интенсивность движения в определенном регионе;
• Количество водителей в полисе.

Расчет стоимости ОСАГО займет значительное время в офисе, поэтому простым способом оформления и расчета можно назвать онлайн-калькулятор. В спокойной домашней обстановке возможно продумать все нюансы, зайти в калькулятор и рассчитать, что вам именно необходимо. Наблюдать за ценой, условиями и предложениями, меняя свои запросы.

Купить электронное ОСАГО можно будет сразу же заполнив все поля и подобрав страховую компанию. Полис придет на электронную почту, который будет необходимо распечатать. Юридической силой он обладает наравне с выданным в фирме на бланке.

Куда подать жалобу при навязывании страхования жизни для ОСАГО

При излишней настойчивости страховой компании возможно её просто сменить на другую или согласиться с их дополнительными услугами. Но если принцип справедливости не дает отступить, то необходимо отстаивать свои права.

Первоначально для этого необходимо получить письменный отказ в выдаче ОСАГО без страхования жизни. Сразу, конечно, мало кто согласится его написать, но позвав менеджера процесс может ускориться.

Далее есть наиболее мирный вариант. Отправить копию отказа и претензионную жалобу в страховую фирму заказным письмом с отметкой о вручении. Письменные обращения, как правило, сейчас обрабатываются в течение 5 дней, а затем следует ответ.

Другим вариантом является обращение в вышестоящую инстанцию. К таким относятся:

• Российский Союз Автостраховщиков. Их преимуществом выступает быстрота ответа и возможность позвонить на горячую линию;
• Центральный Банк России;
• Антимонопольная служба. Быстро дело не разрешает, но устроит длительную и мучительную проверку для страховой;
• Судебная система. Решение суда станет обязательным для страховой, но клиент потратит деньги и время, чтобы доказать нарушенное права. Помимо этого, понесет расходы, но не факт, что выиграет дело. Разрешение дела займет минимум 2-3 месяца;
• Служба по защите прав потребителей. У них есть возможность написать обращение через сайт или обратиться по телефону.

В данном варианте к жалобам также прилагается отказ, пояснение ситуации, просьба разрешить соответствующую ситуацию и запись разговора, если она существует. Жалоба оформляется в электронном виде на официальных сайтах или заказным письмом.

Отказали в ОСАГО: причины и действия водителя

Что делать, если страховая отказывается оформлять ОСАГО? В 2022 году этот вопрос продолжает оставаться актуальным для многих водителей.

Почему не страхуют машину и как поступать водителям в таких ситуациях, разберем в данной статье.

Короткий ответ: почему отказали в ОСАГО и что делать?

• ОСАГО — обязательный вид страхования, поэтому компания не может отказать в оформлении полиса.
• Страховые используют незаконные причины для отказа в страховании — опасный стиль вождения клиента, ДТП с участием клиента, небольшой стаж вождения, большой пробег авто и другие.
• Существует только три причины, по которым страховщик может не продать полис — отказ водителя предоставить авто, отсутствие необходимых документов, сбой в системе РСА.
• Если страховщик отказал по незаконной причине, водитель имеет право написать жалобу с требованием о страховании. В случае отрицательного ответа необходимо обращаться в суд.

Застраховать машину без отказа и навязывания дополнительных услуг вы можете на сервисе e-osago. Рассчитайте цену ОСАГО по нескольким ведущим страховым компаниям и оформите полис онлайн.

Проблемы ОСАГО в 2022 году: очереди и черные списки

В конце прошлого года автовладельцы столкнулись с такой проблемой как отказы в страховании авто. Автомобилисты жалуются на частые отказы страховщиков продавать автогражданку по разным причинам.

Чаще всего компании ссылаются на высокий КМБ (коэффициент за безаварийную езду), маленький стаж вождения, молодой возраст автомобилиста и т.д. Также с проблемами столкнулись таксисты, которым отказывают в оформлении ОСАГО.

По отзывам водителей ситуации при обращении в страховую похожи: менеджер уверяет, что система зависла и продолжить оформление полиса не получится. Такие ситуации часто происходят при походе в офис, но есть также вариант онлайн оформления страховки.

Оформить электронный полис ОСАГО у водителей, которым отказали в офисе, также не получается. После ввода личных данных на сайте страховщика, продолжить оформление не получается. На экране появляется сообщение, что страховая не ответила на запрос.

Почему страховые отказывают клиентам

Страховые компании любыми способами стараются не продавать полисы убыточным клиентам. К таким категориям относятся водители, которые потенциально могут принести ущерб компании (то есть попасть в ДТП). Это лица с небольшим водительским стажем или старым авто.

Но ни в одном из таких случаев компания не имеет права отказать клиенту. Для таких категорий водителей предусмотрены повышающие коэффициенты.

Благодаря индивидуализации тарифов страховые могут устанавливать цену на страховку в зависимости от убыточности клиента, но не отказывать ему.

На деле страховщики все равно стараются не продавать полисы таким категориям автовладельцев и создают искусственные проблемы — сбой в работе системы или ошибка на сайте.

Незаконные причины отказа в ОСАГО в 2022 году

Стаж вождения менее 3 лет. В данном случае предусмотрены специальные коэффициенты по возрасту и стажу.

Возраст водителя до 25 лет. Оформить ОСАГО обязаны независимо от возраста.

Старый автомобиль. Если авто исправно, его возраст не является законной причиной отказа.

Частые аварии. Для этого есть КМБ — чем он выше, тем дороже будет полис.

Вид транспорта — такси, грузовик, мотоцикл. Страховые часто отказывают таксистам, поскольку это категория для компании убыточная. Но по закону застраховать можно любой из видов ТС.

При оформлении ОСАГО вам не имеют право отказать при желании застраховать авто на 3 месяца. Некоторые менеджеры уверяют, что минимальный срок страхования 1 год, но на самом деле можно оформлять сезонную страховку.

Водитель имеет право отказаться от оформления допов по ОСАГО. Дополнительные услуги оформляются только на усмотрение клиента и не могут быть обязательными.

Страховая отказала в ОСАГО: пошаговые действия

Если вам отказали в продаже полиса ОСАГО по законным причинам, то для начала можно обратиться в офис компании к вышестоящему руководству. Если это не помогло действия таковы:

1. Написать заявление-оферту на покупку полиса. Это можно сделать прямо в офисе компании, либо письмом.
2. Страховая должна прислать ответ на ваш запрос. На это компании дается 30 дней. В большинстве случаев на данном этапе компания соглашается на страхование (так как это официальное письмо), тогда клиента приглашают в офис для оформления страховки.
3. Если страховая прислала письменный отказ (что случается редко), то клиент может обратиться в суд. В качестве доказательства можно предоставить видеозапись разговора с сотрудником компании, где он отказывается вас страховать.

Можно направить жалобу на сайт Банка России. Для этого нужно отправить обращение в электронном виде.

Также можно обратиться в РСА, где должны принять меры по таким случаям.

Можно ли ездить без ОСАГО, если не продали страховку

Если водителю отказали в оформлении ОСАГО, он все равно не имеет права управлять автомобилем без страховки.

За нарушение также предусмотрен штраф и это не является уважительной причиной езды без полиса.