Купил кредитный автомобиль что делать

Что будет для владельца, если продать кредитный автомобиль?

Что такое кредитное авто? Это автомобиль, купленный в кредит по программе банка и находящийся в залоге до конца срока выплат. По правилам большинства банков , в этот период ПТС должен оставаться на хранении в банке, и в течение всего этого периода машину продавать нельзя. Но есть немало случаев, когда заёмщик ещё до конца выплат обманным путём получал ПТС и продавал транспортное средство новому владельцу. Поскольку машина находится в залоге у банка, её можно потребовать для уплаты долга, а кредитной организации не важно, у кого она находится в данный момент. В результате покупатель вынужден расставаться с автомобилем или выплачивать чужой кредит.

Почему нельзя продавать кредитный автомобиль?

Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика. Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет. Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:

1. Обдумывая, что делать с кредитным авто, заёмщик может попробовать продать его ничего, не подозревающему покупателю. Для этого первым делом придётся получить ПТС, и вот уже начинаются проблемы. Банки все теснее сотрудничают с ГИБДД для пресечения подобных случаев, и сотрудники полиции могут сделать запрос бюро кредитных историй на имя заёмщика. Если выяснится, что он недавно купил машину в кредит, а теперь пытается получить ее ПТС, подозрений не избежать.
2. Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Более того, если будет подтверждён факт умышленного введения покупателя в заблуждение, может начаться уголовное дело о мошенничестве. Результат может быть самым плачевным: от крупного штрафа до тюремного заключения на срок до 2 лет.
3. А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию. Однако страховые компании давно научились разоблачать таких клиентов, результат – уголовное преследование за ложный донос и мошенническую сделку.

Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.

Скрываться от правосудия не рекомендуется, беглого автовладельца все равно рано или поздно найдут и уже привлекут по уголовной статье. Не стоит портить жизнь самому себе, продать машину можно попробовать легальным путём.

Как легально продать кредитную машину?

Если платить долг — нет средств, то владелец кредитного авто может найти покупателя. В этом случае в объявлении честно указывается, что машина находится под кредитом, а у банка нужно получить разрешение на переуступку требований.

Самый простой вариант: составляется договор купли-продажи, покупатель частью суммы погашает кредит, а остаток выдаёт на руки продавцу.

В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.

Продавец внезапно может «передумать». Подобные дела заканчиваются судебным разбирательством, что дополнительно подрывает доверие покупателей к подобным сделкам.

Есть и другое решение: заёмщик может отказаться от выплат кредита, в этом случае банк заберёт автомобиль и выставит его на продажу.

Минус в том, что банк назначит минимальную цену, чтобы быстрее найти покупателя. В итоге долг будет погашен, но заёмщик сможет получить на руки очень небольшую сумму.

Что делать, если вам продали кредитную машину?

Что делать покупателю, если продан кредитный автомобиль незаконно, что будет с машиной и уплаченными деньгами? Продавец перестаёт выплачивать взносы, банк начинает искать заёмщика и в итоге накладывает арест на имущество. Если купил кредитный автомобиль, что делать покупателю?

• Обращаться в суд и подавать иск на продавца. Желательно ещё при заключении договора записать паспортные данные продавца, тогда добиться правды проще.
• Обращаться в правоохранительные органы и заявлять о факте мошенничества. Продавец будет объявлен в розыск, полиция поможет вам доказать, что имелся факт нечестной сделки.
• Можно попробовать договориться с банком, если вы хотите оставить машину себе. Придётся выплачивать чужой долг, а впоследствии деньги можно будет получить с продавца по решению суда. Банк может пойти навстречу и отменить пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки чужого долга. В итоге за машину клиент платит почти двойную цену, а в дальнейшем дело будет вестись уже через суд.

Кредитные машины: что значит это для продавца и для покупателя? Автомобиль, купленный в кредит, нельзя перепродавать без разрешения банка: такая сделка в любом случае будет признана незаконной, и всем её участникам придётся сталкиваться с целым рядом судебных неприятностей.

Любой покупатель должен крайне внимательно проверять документы перед заключением сделки: должно насторожить отсутствие ПТС, а также чрезмерная торопливость продавца, пытающегося быстрее заключить сделку.

Если вы стали жертвой мошенничества, нужно приложить все усилия, чтобы добиться правды. Сейчас разрабатывается единая база кредитных автомобилей, которая поможет контролировать сделки такого рода и вовремя выявлять попытки нечестной продажи.

Однако банкам зачастую все равно, кто платит кредит: арест на имущество можно наложить в любом случае, и в итоге в убытке все равно останется покупатель.

Что может произойти, если приобрести кредитный автомобиль?

Покупка подержанной машины – всегда риск, так как вы доверяете крупную сумму денег незнакомому человеку, и в итоге вполне можете приобрести «троянского коня». В последнее время участились случаи мошенничества с кредитными автомобилями, когда злоумышленники получают займ на крупную сумму, покупают автомобиль и тут же продают его постороннему человеку. В итоге заложенное имущество все равно должно вернуться в банк, а незадачливый покупатель остаётся и без транспорта, и без вложенных средств. Что делать, если купил кредитную машину?

Первые шаги при обнаружении мошенничества

Итак, ситуация: я купил кредитный автомобиль, что мне делать? К сожалению, чаще всего покупатель узнает об этом слишком поздно, иногда проходит более года с момента покупки. Все это время банк отправляет сообщения заёмщику, призывает его вернуть долг и пытается разыскать клиента по указанным в анкете адресам. За это время мошенник спокойно успевает уехать в другой город, и разыскать его проблематично. В итоге банк объявляет в розыск автомобиль, и на первом же посту ДПС нового покупателя остановят сотрудники полиции.

Что может произойти, если по незнанию приобрести кредитный автомобиль? По решению суда машина будет арестована, и банк имеет право выставить её на торги. Кредитной организации все равно, кто будет возвращать долг ей просто важно не потерять вложенный капитал. Из-за этого покупатель оказывается перед сложным выбором: либо принять на себя чужой долг, либо отказаться от автомобиля. Что делать, если купил кредитный автомобиль?

1. Обратиться в полицию и объявить мошенника в розыск. Если сделка была заключена недавно, возможно, человека ещё можно разыскать. Данные о продавце указываются в договоре, и шансы на благополучный исход есть.
2. Обратиться в банк и объяснить ситуацию. Нужно доказать, что вы сами не подписывали кредитный договор, и к вам лично банк не может иметь претензий. Однако машина все равно считается залоговым имуществом, и кредитная организация имеет право её потребовать назад. Специалисты банка могут предложить вам оформить кредит на себя, если вы все же хотите оставить машину себе.
3. Обратиться в суд с иском к продавцу. По 1 ст. 460 ГК РФ, на продажу может выставляться только имущество, свободное от всяких обременений, и сделка с кредитным автомобилем должна быть признана незаконной. Однако рассмотрение дела и получение какой-то компенсации возможно только в том случае, если продавца найдут. Иначе все вопросы с машиной все же придётся решать самостоятельно.

Что будет, если купить кредитный автомобиль: можно ли его продать? Существует такое понятие, как переуступка требований. С разрешения банка вы имеете право передать автомобиль третьему лицу, если при этом будет полностью погашен долг.

То есть вы находите покупателя, он выплачивает в банк долг за машину и забирает автомобиль, а вы сможете получить на руки разницу в сумме. Такой выход имеет смысл только в том случае, если вам удастся найти покупателя, готового купить машину по цене, превышающей размер долга.

Ни в коем случае нельзя продавать машину без сообщения о том, что она находится под кредитом. Такие действия квалифицируются как мошенничество, и такой продавец попадает под уголовную ответственность. Если вы не хотите лишних проблем, проще отдать автомобиль и надеяться, что продавца найдут.

Как избежать мошенничества?

Вопроса о том, что делать, если продали кредитную автомашину, можно избежать, если ответственно подойти к заключению сделки. Мошенники работают по примерно одинаковым схемам, и можно заранее узнать, что делать, чтобы не попасть на кредитное авто. В первую очередь, это внимание к документам, но есть и другие факторы. При покупке кредитного авто на что надо обратить внимание?

• Если машина находится под кредитом, её главный документ – ПТС обязан храниться в банке. Мошеннику приходится получать дубликат, о чем должна быть поставлена отметка на титульном листе. Однако в нашей стране случаются договорённости между сотрудниками ГАИ и нечестными продавцами, поэтому такой отметки может и не быть. Обратите внимание на дату: если машина выпущена в 2010 году, а ПТС выдан в 2013 – это явно дубликат.
• Нельзя соглашаться на сделки по генеральной доверенности. Она не сделает вас собственником, и в итоге машину, купленную в кредит, все равно отберут по решению суда. Продавец должен предоставить полный комплект документов, снять автомобиль с учёта и передать новому владельцу ПТС.

• Запишите паспортные данные продавца. Они существенно помогут в его поисках, если выяснится, что имела место афера. Если продавец отказывается предоставить данные паспорта, ссылаясь на различные отговорки, от сделки лучше отказаться.
• Автомобиль можно попробовать проверить через бюро кредитных историй. Единая база сейчас только начинает формироваться, и такая проверка не даст полной гарантии, однако вероятность успеха есть. Если машина когда-то покупалась в кредит, проверьте даты. Обычный срок кредитования не превышает 5 лет, если времени прошло больше, скорее всего, займ уже погашен.
• Внимательно наблюдайте за продавцом: если владелец суетится, предлагает заниженную цену, старается завершить сделку как можно быстрее – все это тревожные признаки. Узнайте, почему машина продаётся так дёшево, проверяйте каждое слово по состоянию автомобиля.

Что делать, когда купил кредитную машину? Это крайне неприятная ситуация, которая обязательно принесёт большие хлопоты и неприятности. Новому владельцу придётся приготовиться к судебным разбирательствам и длительному процессу. Есть возможность отказаться от покупки и просто передать автомобиль банку, но тогда деньги, вложенные в покупку, уже не вернуть.

На форумах все чаще звучит вопрос о том, что делать, что купил кредитную машину. Причиной распространённости этого явления становится и несформированность единой базы, и несовершенство законодательства, Приходится внимательно относиться к сделкам и не верить на слово продавцам.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Содержание

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

• Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
• Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
• Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка



Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

• Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
• Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

— Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.



Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

— В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

Михаил:

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!



Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. «Автокод» имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет «Автокод»:

• Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
• Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
• Проверка авто занимает 2 минуты.
• Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
• Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.
• После покупки отчета получите бесплатный семидневный доступ к агрегатору автомобильных объявлений «Автокод Поиск». Он показывает предложения от частников и юрлиц со всех популярных досок: «Авто.ру», «Дром», «Авито Авто», «Юла». Здесь можно сравнить цены на машины, а также пробить историю ТС, заказать выездную диагностику, купить полис ОСАГО по самой выгодной цене и оформить автокредит. Если машина, которую вы проверяете, окажется проблемной, через «Автокод Поиск» можно будет подобрать другой автомобиль.

«Автокод» подходит, если нужно проверить один или несколько автомобилей. Если же вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». Вы сможете оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Наличие долгов у продавца можно также узнать, если пробить его через специальный сервис. Запросите его паспортные данные перед тем, как подписать договор купли-продажи. Помимо долгов, проверка покажет, есть ли у владельца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]