Как взять автомобиль в аренду с правом последующего выкупа

Схема аренды авто с выкупом: как это работает?

Из нашего материала вы узнаете схему аренды авто с выкупом, как это работает на практике, в чем подвох аренды авто с выкупом и как рассчитать стоимость.

Такой вариант подходит тем, кто не хочет связываться с кредитами, лизингом и прочими банковскими продуктами. Давайте рассмотрим, как происходит аренда авто с последующим выкупом и какие есть нюансы.

Аренда с выкупом авто как это работает

Здесь все просто: арендатор берет в прокат авто, пользуется им, вносит арендную плату, и со временем становится владельцем ТС. В отличие от обычной аренды, платежи взимаются не только за факт пользования авто. Какая-то их часть уходит в счет выкупа транспортного средства. Среди особенностей такой схемы:

• Переход права собственности к покупателю только после выплаты всей суммы.
• Возможность для физического лица участия в сделке в качестве продавца.
• Отсутствие необходимости для покупателя подтверждать свою платежеспособность.

Из указанных особенностей вытекают и нюансы такой схемы. В чем подвох аренды авто с выкупом для продавца? Во-первых, машина до момента выкупа принадлежит прежнему владельцу. А это значит, что ему придется отвечать в случае ДТП или каких-то других происшествий. Чтобы минимизировать риски, все нужно предусмотреть в договоре.

Во-вторых, есть вероятность утраты авто до момента выкупа. Если арендатор попадет в ДТП или машину угонят, вы просто потеряете источник дохода. Выход – покупка КАСКО и, опять же, внесение в договор таких моментов.

Арендатор же при такой схеме практически ничего не теряет. Разве что только свои деньги. Если он вдруг не сможет платить за прокат с выкупом, просто лишается машины, а внесенные средства ему не возвращаются.

Как сдать в аренду машину с выкупом?

Главное в этом деле:

• Правильно составленный договор, где прописаны все возможные ситуации и ответственность сторон в них.
• Верно подобранный клиент. Многие ищут арендаторов при помощи прокатных компаний, у которых этот процесс отлично отлажен.
• Грамотно рассчитанная стоимость проката.

Что касается стоимости аренды автомобиля с выкупом, она рассчитывается с учетом разных факторов. В большинстве случаев при расчете цены используют следующую формулу: Сумма аренды = РС х А х Р х КИ.

• РС – рыночная стоимость авто.
• А – амортизация. Колеблется в пределах от 0.05 (при нормальной эксплуатации авто) до 0.5 (для сложных условий, например, при работе в такси).
• Р – рентабельность. Этот показатель закладывается на уровне 10%.
• КИ – коэффициент инфляции. Сведения можно получить на сайте ЦБ РФ или из других проверенных источников.

Если в качестве примера взять Hyundai Solaris 2018 г в одной из самых простых комплектаций, чтобы выкупить авто за 2 года, арендатору придется платить в месяц примерно 48 000 рублей. Это при условии внесения аванса в размере 20%. Без первоначального взноса сумма будет выше.

Посчитать выгоду для арендодателя с учетом такой ставки аренды в месяц несложно.

Вместо кредита и лизинга. Как правильно арендовать машину с правом выкупа?

Многочисленные предложения по автокредитованию как новых, так и «бэушных» авто заполонили отечественный рынок. Кредиты по низким процентным ставкам, лизинговые схемы, льготные периоды оплаты – все это знакомо людям по рекламным роликам в СМИ и многочисленным билбордам на улицах.

Редакция Автобизнеса изучила еще один вариант приобретения автомобиля – аренда с правом выкупа. Здесь есть свои преимущества и недостатки. Чего больше?

Разобраться в плюсах и минусах такого «экзотического» способа покупки автомобиля нам поможет нотариус Гомельского областного нотариального округа Светлана Кучинская.

Арендные платежи и выкупная цена

Если кто-то решается на оформление автокредита или покупку машины за наличные, то другие просто могут не иметь такой возможности по разным причинам. В таком случае, возможно, выгоднее заключить договор аренды автомобиля с последующим выкупом. Основные условия заключения договора аренды регламентированы главой 34 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

Суть договора аренды с последующим выкупом состоит в следующем: пригодная к эксплуатации машина сдается в аренду, а вы, например, ежемесячно выплачиваете арендную и/или выкупную плату. По истечении срока действия договора или при уплате всей суммы досрочно происходит смена владельца. Таким образом, итоговая стоимость автомобиля складывается из арендных платежей и выкупной цены.

Однако эта цена может быть уже частично погашена уплачиваемыми в соответствии с условиями договора аренды платежами. При этом необходимо иметь в виду, что арендатор вправе выкупить автомобиль или отказаться от его приобретения, пожертвовав арендными платежами.

Условия, которые, должны быть отражены в договоре аренды автомобиля с последующим выкупом:

• Подробные сведения об арендаторе и арендодателе, реквизиты их документов, информация о месте жительства или месте пребывания;
• Предмет договора. В отношении автомобиля в обязательном порядке необходимо указать идентификационные сведения об автомобиле: технические параметры, VIN, модель, модификация, прочие регистрационные данные. При отсутствии этих данных в договоре условие об объекте, подлежащем передаче в аренду, считается несогласованным сторонами, а соответствующий договор не считается заключенным (п. 3 ст. 578 ГК РБ);
• Финансовые расчеты: стоимость машины и порядок ее оплаты. Для исполнения договора достаточно внесения арендных платежей. Уплата выкупной цены – это лишь гарантия для арендатора на последующее приобретение имущества. Поэтому итоговая стоимость определяется двумя способами: суммирование всех арендных выплат либо расчет суммы арендных выплат и выкупной цены (обязательно фиксированной);
• Права и обязанности сторон, в частности, расходы на страховку, налоги и ремонт, риски, возможность передачи третьим лицам;
• Условия перехода права собственности. В договоре следует указать конкретное основание для смены владельца: по истечении срока аренды или до его истечения при внесении всей выкупной цены. Если условие о выкупе арендованного имущества не предусмотрено в договоре аренды, его можно прописать в дополнительном соглашении. При этом можно договориться о зачете ранее выплаченной арендной платы в выкупную цену (ст. 595 ГК);
• Ответственность сторон: сумма и порядок оплаты неустоек, основания для «послаблений» (болезнь, травма, уход за близкими людьми и пр.);
• Разрешение спорных ситуаций;
• Основания для досрочного расторжения договора (ст. 590, 591 ГК РБ);
• Подписи сторон.

Кроме того, должны быть и приложения к заключенному договору аренды автомобиля с последующим выкупом: график платежей, акт приема-передачи автомобиля с указанием наличия либо отсутствия конкретных дефектов. Эти приложения к договору обязательны, и в перспективе помогут безболезненно для обеих сторон решать вопросы, сопутствующие исполнению сделки.

Чем аренда с выкупом лучше автокредита?

Аренда автомобиля отличается от покупки машины в кредит. Вот некоторые из преимуществ:

• Такой договор более доступен, поскольку банк может отказать в выдаче кредита. В случае испорченной кредитной истории арендатор никому не должен доказывать свою платежеспособность;
• Не требуется больших единовременных выплат, можно совершить необходимые накопления к определенному сроку;
• Получив автомобиль в свое владение и пользование, арендатор может сразу начать собственный бизнес, при этом использовать прибыль для внесения арендной платы и накопления необходимых средств для окончательного выкупа;
• Для автолюбителей, которым важна предварительная проверка качеств подержанного автомобиля, договор аренды машины с выкупом практически незаменим, ибо управление автомобилем во время аренды можно представить как тест-драйв, а по истечении срока аренды не понравившуюся машину выкупать не обязательно;
• Оформление более простое, требуется меньшее количество документов.

В чем отличия от лизинга и прочих подобных способов покупки?

Аренду автомобиля с последующим выкупом не следует путать с лизингом. Суть покупки в лизинг: компания заключает с клиентом договор, обязуется приобрести машину и передать ее клиенту в пользование на определенный срок. При этом клиент сам вправе выбрать машину и ее продавца. При заключении договора лизинга клиент, как правило, часть стоимости имущества оплачивает сразу (авансовый платеж), а остальное вносит равными долями в течение определенного срока. По окончании срока лизинга и выплаты платежей по договору клиент получает имущество в собственность.

При покупке авто в кредит машина сразу становится собственностью покупателя, что означает появление у него соответствующих обязанностей. Например, оплата страховки, налогов, прохождение техосмотра и т.п..

Когда же заключается договор аренды с последующим выкупом, такие расходы лежат на арендодателе, если договором не предусмотрено иное. Более того, арендодатель отвечает за недостатки сданного в аренду имущества, даже если во время заключения договора аренды он не знал о них. Также можно удержать расходы на устранение недостатков из арендной платы, сообщив об этом арендодателю или потребовав досрочного расторжения договора (ст. 583 ГК);

При продаже автомобиля в рассрочку кредитор проверяет платежеспособность кредитополучателя, поэтому последний должен собрать и предоставить установленный кредитором пакет справок и документов.

Отличий от обычной аренды несколько:

• Арендатор выплачивает лишь арендную плату;
• Арендодатель не обязан передавать имущество в собственность;
• Арендатор не становится собственником автомобиля;
• Большинство рисков, связанных с техническим состоянием автомобиля, несет его собственник.

Важно понимать, что заключение договора аренды подержанного автомобиля с правом выкупа дает преимущества как покупателю, так и продавцу. Однако он имеет и недостатки, связанные преимущественно с нечетко прописанными в договоре условиями. Чтобы лишний раз не ошибиться, желательно представлять, о чем идет речь.

Плюсы и минусы

Начнем с недостатков аренды с последующим выкупом:

• Арендатор может отказаться от покупки, при этом приведя автомобиль в неудовлетворительное состояние. Доказать правоту арендодателю будет сложно, если договор был составлен, например, без акта приемки-передачи имущества;
• Сделка может быть признана ничтожной в случае долгов собственника или залога.

А теперь о плюсах:

• Арендатор может в любой момент отказаться от выкупа автомобиля, пожертвовав лишь «выкупными» деньгами. В случае расторжения договора до окончания срока его действия или без полной выплаты выкупной цены арендатор не вправе требовать выплаченной суммы, поскольку она является платой за право пользования и владения автомобилем;
• Для оформления договора арендатору нужно лишь удостоверение личности;
• Договор может состоять из любых необходимых, по мнению сторон, пунктов, включая в обязательном порядке существенные условия;
• Договор аренды авто с правом выкупа не требует обязательного нотариального удостоверения. При этом следует иметь в виду, что его наличие придает договору особый вес. Почему? Например, потому что нотариус проверит, действительны ли документы, проведет консультацию с участниками сделками, даст рекомендации и уточнит, понимают ли арендатор и арендодатель значение своих действий.

Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? Обращайтесь в правовой отдел Автобизнеса.

Лизинг с правом выкупа

Завершить лизинговый договор можно двумя способами: выкупить предмет лизинга в частную собственность или вернуть его лизингодателю на оговоренных условиях. В данном материале мы подробно рассмотрим сценарий развития событий, когда лизингополучатель хочет выкупить имущество, оформленное в лизинг.

Содержание статьи:

В чем особенности лизингового договора с правом выкупа — пример

Согласно заключенному договору, лизинговая компания выкупает имущество и передает его во временное пользование лизингополучателю, который в свою очередь выплачивает регулярные платежи по лизингу за пользование и владение. Таким образом, лизингодатель возвращает часть вложенных средств, а чтобы предмет лизинга перешел в собственность лизингополучателя, ему предстоит выплатить остаток суммы. Размер выкупной суммы оговаривается на начальном этапе лизинговой сделки и прописывается в официальном договоре.

Есть важное условие — цена выкупа имущества не должна равняться нулю, поскольку завершением сделки является подписание договора купли-продажи. Выкупная стоимость определяется в денежном выражении.

Как определяется выкупная стоимость

Внесение выкупного платежа является обязательным условием лизинговой сделки с выкупом. Его размер рассчитывают с учетом нескольких факторов:

• Размер первоначального взноса. На эту величину влияет ликвидность актива, финансовая стабильность компании. Стандартный размер аванса от 10% до 49% стоимости имущества.
• Срок лизинга. Чаще всего он совпадает со сроком полезной эксплуатации имущества, но может и определяться сторонами соглашения самостоятельно. Если предметом лизинга является недвижимость — средний срок составляет десять лет, если транспорт — до пяти лет.
• Полезное использование имущества. Стороны сделки определяют срок, во время которого актив может использоваться по своему назначению. Планируемый износ учитывается дополнительно.

Выкупную стоимость не следует занижать, так как налоговая служба имеет все основания определить выкуп как «спрятанный» в регулярных ежемесячных платежах и принять его в качестве аванса. В итоге придется лизингополучателю пересчитывать налоговую базу.

Выкупной платеж — это стоимость имущества, равная остатку долга плюс доход компании-лизингодателя. Лизингополучатель и лизинговая компания стараются, чтобы выкупная выплата была максимально приближена к остаточной стоимости, которая указывается при расчете налога.

Выкуп предмета лизинга раньше срока

Условия досрочного выкупа предмета лизинговой сделки должны четко прописываться в договоре, в котором также определяется цена выкупа. Если в договоре предусматривается досрочный выкуп без определения цены, тогда обязательно оформляется дополнительное соглашение, где эта сумма указывается. Однако в любом случае вероятность выкупа имущества раньше срока и стоимость этого выкупа напрямую зависит от финансового состояния лизингополучателя.

В стандартном договоре лизинга четко прописываются условия, при которых возможно досрочное завершение сделки с выкупом актива. При этом стоит учитывать важный момент — досрочный выкуп возможен, как правило, через 6–12 месяцев со дня заключения сделки. Осуществлять выкуп раньше этого срока нецелесообразно, поскольку в этом случае договор могут признать сделкой купли-продажи с рассрочкой платежа.

Кстати, большинство лизинговых компаний вместе с официальным договором дают своим клиентам-лизингополучателям график с указанием стоимости предмета лизинга при досрочном выкупе за каждый месяц завершения сделки раньше срока.

Что обязательно нужно прописать в договоре с выкупом предмета лизинга:

• дата составления;
• реквизиты сторон, которые участвуют в лизинговой сделке;
• индивидуальные данные предмета лизинга;
• остаточная стоимость в момент выкупа;
• схема передачи лизингового имущества в собственность;
• права и обязанности сторон;
• подписи и печати сторон.

Правовые аспекты финансовой аренды с правом выкупа

Если клиент лизинговой компании не вносит стоимость выкупа, то последняя может совершенно законно требовать свое имущество обратно.

Не надо путать с договором рассрочки, который нельзя отнести к арендным соглашениям. Если оформляется рассрочка платежей, продавец имущества не имеет права требовать возврат актива и расторжения сделки, если арендатор успел выплатить больше 50% указанной стоимости.