Как вписать водителя в страховку ОСАГО
Достаточно часто случается ситуация, что необходимо вписать в полис автострахования еще одного водителя. Все страховщики готовы обычно готовы внести дополнительного человека в договор страхования. Достаточно просто обратиться в удобный офис компании.
Документы для внесения в полис нового водителя
Чтобы вписать в ОСАГО водителя, с собой надо взять все необходимые документы:
- полис — должен обязательно быть действующим;
- паспорт лица, которое будет вписано в договор;
- водительские права.
Чтобы вписать в страховку новое лицо, потребуется заполнить заявление. Типовую форму вам выдадут непосредственно в офисе страховой компании. Но вы можете самостоятельно заполнить заявление в свободной форме дома, если хотите потратить минимум времени у страховщика. При этом рекомендуется предварительно позвонить агенту своей компании, чтобы уточнить о наличии или отсутствии каких-либо обязательных формулировок.
Присутствие владельца полиса в офисе страхователя
По закону, чтобы внести в полис страхования водителя, непосредственному владельцу не требуется посещать офис страховой компании. Но большинство страховщиков требуют личного присутствия.
Если самостоятельно явиться невозможно, то необходимо подготовить доверенность, разрешающую совершать действия со страховым полисом. Такая доверенность может быть написана от руки доверителем и заверена на работе. Но, чтобы избежать вопросов от страховой компании и сократить время пребывания в офисе, рекомендуется ее нотариально оформить.
Внесение изменений в полис ОСАГО
Внесение водителя в договор обязательного страхования не требует много времени. Страховой агент сначала вносит необходимые изменения в базу данных. После этого он делает отметку в вашем полисе. Важно, что она обязательно должна быть заверена печатью и подписью агента. Без этого все изменения будут недействительны.
На практике в большинстве случаев схема работы с застрахованным лицом другая. Агенты просто изымают старый полис и распечатывают вместо него новый.
Процедуру внесения водителя можно повторять столько раз, сколько это необходимо. Не существует также никаких ограничений по количеству людей, вписанных в страховку. Поэтому агенты не вправе от вас требовать покупать полис без ограничений.
Следует отметить, что страхование на 2 водителей, по размеру платежей, получается достаточно выгодным. Но если вы планируете вписывать большее количество людей, то имеет смысл задуматься над полисом без ограничений.
Что будет, если водитель не вписан в ОСАГО
Многие не знают, что будет, если водитель не вписан в страховку. В этом случае действует только штраф в размере 500 рублей. Он будет выписываться при любой остановке инспектором ГИБДД, так как в его обязанности входит проверка полисов обязательного страхования.
Важно отметить, что такие наказания, если водитель не вписан в полис, будут действовать еще недолгое время. Сейчас обсуждается возможность увеличения размера материальной ответственности, чтобы водители внимательнее следили за актуальностью информации и сроком действия своего полиса.
Также важно, что если водитель не внесен в страховку, в случае ДТП именно он будет обязан заплатить компенсацию.
Расчет размера доплат при внесении нового водителя в ОСАГо
Внесение еще одного водителя в полис обязательного страхования автогражданской ответственности потребует перерасчета стоимости страховки. При этом КБМ берется самый низкий от всех указанных в страховом полисе лиц.
Таким образом, если у одного водителя КБМ 0,7, а у другого 0,95 – скидка составит всего 5%. Это правило не распространяется на страхование без ограничений, что, в ряде ситуаций, делает его более выгодным.
Как добавить водителя в электронный полис?
Страхование автогражданской ответственности – обязанность каждого автовладельца. Сегодня мы рассмотрим ситуацию, когда в электронный полис нужно вписать дополнительного водителя.
Такая ситуация может стать следствием целого ряда обстоятельств.
Например, если случится авария, то виновнику ДТП не внесенному в полис обязательного автострахования придется платить административный штраф из своего кармана, в случае, когда он станет жертвой происшествия, никто не будет выплачивать ему компенсацию, поскольку его имя отсутствует в страховом в полисе.
Если бы он был застрахован положенным образом, то и в первом, и во втором случае бремя материальной ответственности легло бы на компанию-страховщика.
Итак, когда может понадобиться расширение списка водителей, указанных в полисе как допущенные к управлению транспортным средством? Необходимость внесения изменений в электронный документ может быть служебной. Если транспортное средство находится во владении юридических лиц, а страховка на него оформлена с ограничением – в этом случае в полис добавляют нового водителя. На предприятии появился новый работник, которому поручено совершать постоянные рейсы или подменять основного водителя. Мало иметь права на управление автотранспортным средством. Нужно быть еще и застрахованным – это закон.
Или, например, вписать водителя в электронный полис становится необходимо еще и в том случае, когда в семье появляется новый водитель. Любой совершеннолетний член семьи, получивший право управлять автотранспортным средством. Например, супруг (а) автовладельца получает удостоверение и планирует эксплуатировать семейный автомобиль совместно.
При вступлении в права наследования автомобилем возможны варианты: либо оформлять новую страховку, либо вписывать человека в уже имеющийся полис. Также необходимость вписать дополнительного водителя в страховку ОСАГО возникает, если автовладелец лишился возможности управлять автомобилем по состоянию здоровья. Либо, согласно судебному решению, лишен прав за какие-то правонарушения – например, мог стать виновником ДТП.
Рассчитайте стоимость страховки, в некоторых ситуациях становится выгодно приобретать страховку без ограничений на количество водителей.
Законодательством предусмотрено, что в одном документе могут быть прописаны не более пяти водителей.
Способы внесения изменений в электронный страховой полис
- Непосредственно обратиться в офис страховой компании – прийти туда с соответствующим пакетом документов;
- через личный кабинет на сайте вашей страховой компании.
Не все страховые компании предоставляют услугу по изменению данных в страховке онлайн. Поэтому информацию следует уточнить на официальном сайте или по телефону «горячей линии» компании-страховщика, каким образом будет проходить процедура добавления нового человека – лично или онлайн.
Если ваша страховая компания не предоставляет возможности внесения изменений в электронный полис онлайн, стоит посетить офис компании, а не использовать услуги «агентов страхования», так как очень много вариантов мошенничества с ОСАГО связано именно с «агентами ОСАГО».
Какие документы требуются
Чтобы добавить в электронный ОСАГО новых водителей при обращении в офис страховой компании нужны следующие документы:
- паспорт того, на кого оформлена страховка или нотариально заверенная доверенность,
- распечатанный бланк электронного страхования,
- паспорт и водительское удостоверение лица, вносимого в ОСАГО.
При обращении в офис страховой компании с документов снимаются ксерокопии и заверяются на месте. Новый водитель, вписать данные которого надо в электронную форму полиса, присутствовать при этой процедуре не обязан. Все изменения вносятся в течение рабочего дня и страхователю приходит уведомление о принятии изменений в полис. Только после получения такого уведомления можно допускать нового водителя к управлению транспортным средством.
Для того, чтобы добавить водителя в электронный полис онлайн, нужно зайти на сайт страховщика, войти в личный кабинет и выбрать опцию «Внести изменения».
В личном кабинете выберете номер заключенного ранее страхового договора, проверьте ваши данные: серию и номер паспорта, водительского удостоверения и т. д. Теперь вы можете внести изменения по количеству водителей, включенных в полис.
Проверьте вносимые данные внимательно, любые недостоверные данные могут привести к тому, что полис будет признан недействительным и вы окажетесь без страховки.
Сохраните внесенные изменения. Заполните заявление на внесение изменений в полис страхования, чтобы уведомить страховую компанию, так как только сотрудник страховой компании может инициировать передачу новых данных в базу Российского союза автостраховщиков и заверить измененный полис.
Заявление о внесении изменений
Для того, чтобы вписать водителя в электронный полис ОСАГО, важно правильно составить заявление. Это можно сделать как самостоятельно, так и обратившись за помощью к сотрудникам компании-страховщика.
Заявление пишется водителем – в свободном стиле. В нем в обязательном порядке должно быть следующее:
- Заголовок составляется из пунктов «кому» (полное название страховой компании), «от кого» (ФИО заявителя).
- В заявлении должен присутствовать список лиц, которые добавляются в страховку ОСАГО. Указываются их данные:
- ФИО;
- Серия, номер паспорта;
- Серия, номер водительского удостоверения.
Составляются сразу два экземпляра. Оба необходимо предоставить в офис компании-страховщика, второй экземпляр – заверенный штампом и подписью – оставьте у себя.
Этот штамп – не простая формальность. Это подтверждение, что заявление у вас приняли. Поставить печать на одном из экземпляров и расписаться должен ответственный сотрудник – тот, кто принимает бумаги в страховой компании. На бланке должно быть число, инициалы и роспись с расшифровкой.
Последовательность дальнейших действий следующая: компания-страховщик в течение 10 рабочих дней обязана рассмотреть ваше заявление и внести изменения в электронный полис ОСАГО.
При этом на указанные личные данные заявителя – электронную почту или телефон — приходит уведомление о смене данных в страховке.
Заявитель в этот момент должен еще раз проверить правильность вносимых данных и, в случае ошибки, указать на это страховщику. Если ошибка совершена сотрудниками страховой компании, то решить этот вопрос они обязаны без присутствия заявителя.
Водитель, добавить которого необходимо в электронную страховку, может не являться в офис компании. Достаточно присутствия автовладельца.
Проблемы при изменениях в электронном полисе ОСАГО
Процедура оформления электронного полиса ОСАГО достаточно новая и находится в стадии доработки и улучшения. Рассмотрим процедуру внесения нового водителя в полис более подробно:
- Оформлять электронную страховку имеет право только тот человек, чьи данные уже имеются в базе данных Российского союза автомобилистов.
- Чтобы добавить еще одного водителя в ОСАГО, придется провести перерасчет страхового взноса, так как страховка, оформленная на нескольких лиц, имеющих право пользоваться транспортным средством, высчитывается исходя из максимальных коэффициентов.
Застрахованным лицам, согласно Закону об ОСАГО, разрешено не иметь при себе распечатанную электронную страховку. Однако не всегда сотрудники ГИБДД имеют возможность проверить действительность страховки на месте. На это может понадобиться некоторое время. Во избежание этой проблемы стоит заранее распечатать документ – можно на обычном листе формата А4.
Порядок и размер доплаты
Для того, чтобы вписать водителя в электронный страховой полис ОСАГО необходимо сделать перерасчет размера стоимости страховки. Риски возникновения страхового случая увеличиваются – в соответствии с этим увеличивается и размер страховой премии.
Она вычисляется согласно КВС (коэффициент стаж-возраст) и КБМ (коэффициент бонус-малус). При этом в расчет принимаются все коэффициенты водителей, вписанных в электронную страховку.
Коэффициент бонус-малус начисляется за безаварийные поездки. Каждый год, если не было зафиксировано ни одного страхового случая, коэффициент уменьшается на 5%. Для новичка, ранее не зарегистрированного в Российском союзе автомобилистов, коэффициент бонус-малус составляет 1.
Коэффициент стаж-возраст рассчитывается исходя из следующих данных водителей:
- Возраст до 22 лет; стаж вождения до 3 лет; КВС − 1,8;
- Возраст свыше 22 лет; стаж вождения до 3 лет; КВС − 1,13;
- Возраст до 22 лет; стаж вождения свыше 3 лет; КВС − 1,6;
- Возраст свыше 22 лет; стаж вождения свыше 3 лет; КВС − от 0,83 до 1,31.
Попробуем рассмотреть на примере размер доплаты за добавление нового водителя в существующий электронный документ обязательного страхования.
Допустим, необходимо добавить нового водителя в возрасте 21 год и стажем вождения без ДТП 3 года в страховку к 30-летнему автовладельцу с безаварийным стажем вождения 4 года. Базовая ставка — 6 000 рублей (берем среднюю, коридор базовой ставки 2224–5980 рублей).
Годовой расчет стоимости страховки для автовладельца составит:
6 000 (базовая ставка) * 1,05 (КВС) * 0,91 (КБМ) = 5733.
Расчет стоимости полиса на год:
6 000 (базовая ставка) * 1,65 (КВС) * 1 (КБМ) = 9900.
В этом случае разница в стоимости страховки составит 4 167 рублей, а доплата за вписываемого по отношению к базовой ставке – 3 900 рублей.
Следует также учесть срок страховки, который остается на момент внесения нового человека в договор страхования.
Допустим, вписать его нужно на 5 месяцев – с 15 марта по 15 августа. В пересчете на дни получается 153.
Тогда сумму доплаты необходимо разделить на 365 и умножить на 153.
3900/ 365 * 153 = 1 634,79,
1 634 руб. 79 коп. — именно такую сумму придется доплатить при внесении новых водителей в электронный ОСАГО в данной ситуации.
Согласитесь, это не так уж и много за гарантии, что при возникновении страхового случая тот, кто будет за рулем, получит компенсацию.
Не лишним будет напомнить, что стоимость страхового документа рассчитывается исходя из того, в каком регионе живет застрахованный. Поэтому, если вы взяли на работу сотрудника, который проживает в Рязани и будет время от времени совершать рейсы на территорию вашего региона, сумма доплаты за него рассчитывается по территориальному коэффициенту, для Рязанской области он составляет 0,92, а, например, для Москвы – 1,8.
Рассчитайте размер доплаты по полису страхования автогражданской ответственности заранее, до внесения изменений в полис, лучше с использованием калькулятора на сайте компании, в которой оформляли ОСАГО ранее. В случае, если добавляются водители, не имеющие большого стажа вождения и безаварийной езды, а также, попадавшие в ДТП в течение предыдущего года, размер доплаты может быть очень значительным. При таком варианте может быть выгоднее оформление полиса без ограничений на количество допущенных к управлению транспортным средством лиц.
Стоит помнить, что вносимые изменения вступают в силу не сразу, поэтому вносить их в полис следует заблаговременно, минимум за три дня до предполагаемой поездки нового водителя.
Хотите добавить водителя в электронный полис ОСАГО? Мы расскажем, как
Страховой полис ОСАГО (обычного или электронного образца) требуется для эксплуатации автотранспортного средства со скоростью более 20 км/ч. Страховка может быть открытой, позволяющей пользоваться машиной неограниченному кругу людей, или с ограниченным количеством человек, допускаемых к эксплуатации. Автостраховка с ограничениями стоит дешевле, чем и обуславливается преимущественное оформление полиса данного вида. Однако для допуска нового человека к использованию авто потребуется добавить водителя в действующий электронный полис ОСАГО.
Можно ли внести в полис дополнительного водителя?
- заявление о необходимости вписать нового водителя подает лицо, не имеющее данного права. Изменять условия действующего страхового соглашения имеют право владелец машины и страхователь, который действует на основании доверенности, выданной собственником;
- страхователь не предоставил полный набор документов, необходимый для оказания услуги, или документы являются недействительными (подложными, с оконченным сроком действия и так далее);
- в заявлении о внесении изменений в ОСАГО обнаружены ошибки (опечатки);
- страхователь отказывается производить доплату в случае ее необходимости;
- представлена автостраховка, выданная другой организацией;
- представленная страховка недействительна (закончился срок страхования, полис является поддельным и так далее).
Чтобы внести нового водителя в электронный полис ОСАГО, требуется подать письменное заявление страховщику.
Сколько людей можно вписать в автостраховку?
Перечень лиц, имеющих возможность пользоваться автомобилем, указывается в разделе 3 «автогражданки».
В специальную таблицу вписываются ФИО и реквизиты водительского удостоверения каждого человека. Дополнительно может быть указан коэффициент бонус-малус (КБМ), который влияет на стоимость полиса.В таблице есть четыре строки для внесения данных, но это не означает, что можно указать только четырех человек. При необходимости дополнительные сведения о водителях можно отразить в графе «Особые заметки».
Таким образом, количество водителей в е-ОСАГО законом не ограничивается.
Как вписать в электронный полис ОСАГО еще одного водителя?
Изменения онлайн
Чтобы добавить водителя в электронный полис ОСАГО через интернет, надо:
1. Войти на сайте СК в личный кабинет. Логин и пароль для доступа предоставляются при регистрации пользователя и оформлении «автогражданки».
2. Выбрать страховку, данные которой надо дополнить.
3. В открывшемся окне отразятся основные данные договора (номер документа, срок действия ОСАГО, данные автомобиля, стоимость и так далее). Затем требуется перейти на вкладку «Внести изменения».
4. Следующий шаг — переход на вкладку «Изменить условия».
5. Для добавления в автостраховку еще одного водителя надо выбрать соответствующий подраздел, в котором уже указана информация о лицах, имеющих право пользоваться машиной, и нажать на иконку «Добавить водителя».
6. Далее вносятся данные нового человека. В соответствующих строках требуется указать ФИО, пол, дату рождения и реквизиты водительских прав.
Процесс завершается выражением согласия на обработку персональных данных пользователя и уплатой (при необходимости) дополнительной страховой премии.В некоторых случаях страховая фирма требует приложить к заявке сканированную копию водительского удостоверения для определения КБМ и подтверждения правильности введенной информации.
Изменения будут внесены в основной полис в течение двух дней после уплаты дополнительного взноса или в течение 20 минут после поступления заявки, если дополнительная плата не требуется.
Изменения в офисе
Если на официальной интернет-странице автостраховщика отсутствует возможность изменить условия в е-ОСАГО онлайн или вписать онлайн еще одного водителя в электронный полис ОСАГО не получается по каким-либо иным причинам, потребуется личное обращение в отделение компании.
- паспорт страхователя;
- паспорт автовладельца, если страховой договор был заключен другим человеком;
- действующий полис;
- водительское удостоверение (с копией) лица, данные которого будут внесены в полис.
Далее сотрудник компании пересчитывает размер страховой премии и определяет сумму доплаты. Информация о стоимости обновленного документа также указывается в заявлении.
Как правило, сотрудник страховщика предоставляет специальный фирменный бланк заявления, который надо заполнить самостоятельно.На следующем этапе производится доплата страховой премии (при необходимости).
Сколько потребуется заплатить
Порядок определения стоимости «автогражданки» регламентирован Указанием Банка России № 6007-У, которым установлены размеры базовых тарифов обязательного автострахования в зависимости от категории и других параметров автомашины, а также перечень применяемых при расчете коэффициентов.
На цену страховки влияют регион регистрации авто, индивидуальные скидки (КБМ), количество человек, получающих право пользования машиной, возраст и водительский стаж каждого из них, мощность машины, заявленная производителем, и сезонность использования.
Чтобы внести еще одного водителя в электронный полис ОСАГО, потребуется учитывать индивидуальную скидку за езду без аварий в прошлых страховых периодах (КБМ), а также возраст и стаж.
Размер доплаты при внесении водителя онлайн определяется автоматически после проверки по базе РСА. При изменении страхового договора в офисе автостраховщика доплату посчитает представитель организации.
Чтобы определить цену измененного полиса самостоятельно, требуется воспользоваться специальной формулой:
Цена автостраховки = БТ х КБМ х КТ х КВС х КМ x КС х КО, где:
БТ — базовый тариф страховой фирмы для авто определенной категории;
КБМ — индивидуальная скидка водителя, предоставляемая за безаварийную езду в прошлых страховых периодах;
КТ — коэффициент, зависящий от места прописки автовладельца;
КВС — параметр, определяющий риски наступления страхового случая в зависимости от возраста и стажа человека, имеющего право на эксплуатацию машины;
КМ — коэффициент мощности;
КС — коэффициент сезонности. Параметр зависит от количества месяцев пользования машиной во время действия страхового договора;
КО — коэффициент ограничений. Применяется при оформлении обязательной автостраховки с неограниченным числом людей, получающих возможность пользоваться автомобилем.Например, автовладельцем оформлена страховка на автомобиль KIA RIO 2018 года выпуска сроком на 12 месяцев. Тариф страховой компании для авто, которые относятся к категории В, составляет 4 300 руб. Заявленная мощность — 121 л.с. Коэффициент мощности — 1,4.
Собственник авто проживает во Владивостоке. Региональный коэффициент территории составляет 1,36.
На стадии оформления полиса пользоваться машиной мог только собственник: возраст 42 года, стаж более 10 лет. Таким образом, коэффициент «возраст-стаж» (КВС) принимается равным 0,93. КБМ = 0,6.
Стоимость «автогражданки»: 4 300 х 0,6 х 1,36 х 0,93 х 1,4 = 4 568,46 руб.
Пример 1
Требуется вписать в электронный полис ОСАГО гражданина, возраст которого составляет 20 лет, стаж — 1 год (КВС = 1,92) и КБМ = 0,95.
Правилами расчета страховой премии по договорам обязательного автострахования установлено, что при определении стоимости принимаются наибольшие значения используемых коэффициентов.
Таким образом, стоимость «автогражданки» составит: 4 300 х 0,95 х 1,36 х 1,92 х 1,4 = 14 933,45 руб.
Внесение изменений происходит через 65 дней после заключения основного договора. То есть стоимость будет равна: 14 933,45 / 365 х 300 = 12 274,07 руб.
Поскольку автовладелец уже заплатил 4 568,46 руб., доплатить потребуется 7 705,61 руб.Пример 2
Перечень водителей в автостраховке дополняется человеком 63 лет, который имеет стаж вождения 27 лет. КВС такого лица будет равен 0,83. Индивидуальная скидка максимальна и составляет 50% (КБМ = 0,5).
Поскольку более высокими являются коэффициенты собственника автомашины, доплачивать за изменение условий автострахования не требуется, то есть стоимость полиса составит 4 568,46 руб.Пример 3
Нового водителя с КБМ 0,5 и КВС 0,83 вписывают в автостраховку после 130 дней использования. За это время произошло повышение тарифов на ОСАГО, и на момент внесения изменений тариф увеличился с 4 300 до 4 550 руб. В данной ситуации стоимость полиса все равно вырастет, так как по правилам обязательного страхования автомашин расчет страховой премии производится исключительно по действующим тарифам.
Страховая премия составит: 4 550 х 0,6 х 1,36 х 0,93 х 1,4 = 4 834,07 руб.
Разница между стоимостью составит 265,61 руб.
С учетом того, что в страховом периоде осталось 235 дней, доплатить потребуется: 265,61 / 365 x 235 = 171,01 руб.Если автотранспортом управляет водитель, не указанный в «автогражданке» с ограниченным кругом водителей, это является административным правонарушением и наказывается штрафом по статье 12.37 Административного кодекса (КоАП) в размере 500 руб.
Указывать в страховке подробный перечень водителей не потребуется, если оформить е-ОСАГО с неограниченным числом лиц, получающих право пользоваться машиной. Но в этой ситуации при расчете стоимости полиса будет применяться повышающий коэффициент 2,32 для частных граждан и 1,9 для автомашин, принадлежащих юридическим лицам.
Оцените статью:[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
