7 способов сэкономить на ОСАГО (до 15–20% стоимости полиса!)
Цена «автогражданки» складывается из базового тарифа, умноженного на личные коэффициенты. Стоимость рассчитывается для каждого водителя персонально и зависит от его страховой истории.
Внимательно выбирайте страховую компанию
С 24 августа 2020 года страховые компании устанавливают размер базового тарифа индивидуально для каждого клиента (ст. 9 ч. 2 ФЗ-40). На основе базового тарифа рассчитывается полная стоимость полиса ОСАГО. И хотя тарифный «коридор» кажется довольно узким — от 2471 до 5436 рублей, итоговая стоимость полиса может отличаться в десятки раз.
Так, минимальная цена полиса для жителя Москвы составляет 1268 рублей (базовый тариф 2471 рублей, умноженный на коэффициенты КТ=1,9, КБМ=0,5, КМ=0,6, КО=1 и КВС=0,9).
Максимальная — 78 545 рублей (базовый тариф 5436 рублей, умноженный на коэффициенты КТ=1,9, КБМ=2,45, КМ=1,6, КО=1,94)!
Хорошая новость в том, что цены в разных страховых компанияхотличаются. И если в одной страховой компании вам насчитали внушительную сумму, не поленитесь обзвонить другие. Вполне возможно, что там вам предложат более низкий базовый тариф.
Как сэкономить на личных коэффициентах?
1. Не затягивайте с перерегистрацией машины при переезде
Самые высокие территориальные коэффициенты (КТ) — в городах-миллионниках (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и т.п.). Жителям области ОСАГО обходится заметно дешевле, несмотря на то, что на деле большинство из них эксплуатируют машину в мегаполисе — каждый день ездят в город на работу и с работы.
Так, для жителя Москвы территориальный коэффициент составляет 1,99, для обитателя поселка всего в паре км от городской черты — 1,63.
В регионах разница еще заметнее: оренбуржцу насчитают коэффициент 1,63, жителю области — 0,82.
Поэтому, если решили купить квартиру побольше в области — не откладывайте и перерегистрацию машины.
Некоторые жители больших городов с целью экономии оформляют машину на родственника — например, на дедушку, зарегистрированного в области. Принимая такое решение, учитывайте риски. Например, если пожилой родственник скончается, доверенность аннулируется, и вы не сможете пользоваться автомобилем. Получить машину обратно удастся лишь через полгода, вступив в наследство. Если, конечно, не придется вести за машину бой с другими наследниками.
2. Не ездите зимой — требуйте скидку
Коэффициент сезонности (КС) начинает снижаться, если эксплуатируете машину 9 месяцев в году и меньше. Если машина нужна вам только для поездок летом на дачу — можно сэкономить аж до 50% стоимости автогражданки (КС = 0,5 при использовании машины 3 месяца в году). Если машина стоит в гараже с ноября по март — удастся снизить стоимость ОСАГО почти на 20%.
3. Не оформляйте мелкие аварии
КБМ (бонус-малус) — по сути, скидка за безаварийную езду. При первой покупке полиса ОСАГО водителю присваивается КБМ = 1 (примем его за 100%). За год не произошло ни одного ДТП по вашей вине? В следующий раз коэффициент снизится на 0,05 (5%). Соответственно уменьшится и стоимость автогражданки. Чем больше лет безаварийной езды, тем дешевле будет обходиться полис ОСАГО.
Поэтому многие водители стараются не оформлять мелкие аварии как ДТП. Проще и дешевле заплатить соседу за царапину на месте, чем потом несколько лет переплачивать за страховку.
Важно: регулярно проверяйте свой КБМ в базе РСА (Российского союза страховщиков).
Иногда при перерасчете возникают ошибки: например, если вы меняли паспорт или ВУ, если у вас несколько полисов ОСАГО или страховой агент допустил ошибку.
Павел Нефедов, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие»
Павел Нефедов, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие»
Мнение эксперта
Нарушаете ПДД? ОСАГО обойдется дороже
— Для ряда водителей точечно — при наличии в компании соответствующей информации — учитываются грубые нарушения ПДД (вождение транспортного средства в нетрезвом виде, превышение скоростного режима более 60 км/час, выезд на встречную полосу, проезд на красный сигнал светофора). Аккуратные и безаварийные водители платят за ОСАГО в среднем на 15% меньше по сравнению с неосторожными автолюбителями.
4. Не тяните с получением прав
Коэффициент возраст-стаж (КВС) увязывают со временем получения прав, а не с началом вождения.
Так что, если вы планируете купить машину через два года, получайте права сейчас. Эти два года войдут в стаж — даже если вы ни разу не сели за руль.
5. Не покупайте открытый полис без необходимости
При «открытой» страховке КБМ в случае безаварийной езды уменьшается лишь для владельца автомобиля.
Если же в ОСАГО вписано ограниченное число водителей (например, члены вашей семьи), то КБМ будет уменьшаться у всех. Даже если львиную долю времени за рулем проводите вы.
Мнение эксперта
Павел Нефедов, директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие»
Полис без ограничений оформлять невыгодно
— Коэффициент за возраст и стаж водителя даже при самых минимальных показателях (возраст/стаж) меньше, чем при условии «без ограничений» (разница составляет 1%). Соответственно, 40-летнему водителю, имеющему большой стаж безаварийной езды, выгоднее вписать в полис 20-летнего сына-начинающего водителя, чем оформлять «открытый» полис.
Сергей Скоморохин, исполнительный директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахование»
Сергей Скоморохин, исполнительный директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахование»
Мнение эксперта
Открытый полис невыгоден, но удобен
— Дешевле будет вписать неопытного водителя в том случае, если его история не сопровождается ДТП по его вине. Но в открытой страховке есть свои плюсы — можно в любой момент допустить за руль любого водителя.
6. Оформляйте полис заранее
Это может быть дополнительным тарифным фактором — тем условием, которое повлияет на снижение стоимости ОСАГО. Так что если придете оформлять новый полис за 30–40 дней до окончания срока действия старого, вполне вероятно, получите скидку.
7. Гасите вовремя кредиты
Сейчас страховщик для определения тарифа по полису ОСАГО вправе учитывать любые факторы, не запрещенные указанием Банка России. Такими факторами могут быть, например, кредитная история, история страхования клиента в компании, разница между датами заключения и датой начала срока по полису.
Отвечает эксперт
Сотрудник ГИБДД требует распечатанный полис е-ОСАГО. Это законно?
Сергей Скоморохин, исполнительный директор департамента обязательных видов страхования «АльфаСтрахование»:
— Достаточно показать фото копии полиса со своего смартфона. У ГИБДД есть возможность в режиме онлайн обращаться в АИС ОСАГО (информационная система по ОСАГО), в которой можно проверить действие договора Е-ОСАГО и его условия.
Восемь способов сэкономить на ОСАГО
ОСАГО — это страховой полис, который покрывает ущерб пострадавшим в ДТП автомобилям, водителям и пассажирам. Правда, не полностью. Его потолок выплат — 400 тысяч рублей. Но полис ОСАГО обязателен. Его нужно оформить в течение 10 дней после покупки транспортного средства — без него автомобиль не поставят на государственный учет. И, если избежать покупки ОСАГО легальным способом невозможно, то сэкономить на страховом полисе — запросто.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
На финальную цену ОСАГО влияют восемь факторов, которые перемножаются друг на друга (например, X2 – умножаем на два, X05 — делим пополам).
Тариф страховой компании: от 2471 рублей до 5436 рублей для легкового автомобиля частного лица. Рассчитывается индивидуально — тариф может измениться в зависимости от вашего возраста, кредитной истории, частоты нарушения ПДД. Правила формирования тарифа у каждой страховой компании свои.
Регион: цена на полис зависит от места жительства владельца. Цена полиса в Москве в 4 раза выше чем в небольшом областном городе республики Дагестан.
Коэффициент Бонус-Малус — показатель безаварийного вождения. Очень аккуратный водитель платит до 5 раз меньше, чем аварийный. Учитывается только езда за последний год. Узнать свой КБМ можно онлайн.
Возраст и стаж водителя — чем меньше стаж и возраст водителя, тем больше придется заплатить. Этот коэффициент тоже можно проверить.
Срок страхования: ОСАГО на полгода стоит на 30% меньше годового.
Количество водителей: возраст, стаж и аварийность каждого водителя влияют на стоимость ОСАГО. Неограниченное число водителей увеличивает цену почти вдвое.
Мощность автомобиля: зависит от количества лошадиных сил – чем меньше, тем дешевле.
Сезонность: если вы пользуетесь автомобилем только летом для поездок на дачу, то цена снизится почти вдвое. Простой автомобиля менее 2 месяцев на цену ОСАГО не влияет.
Рассчитать ОСАГО лучше всего с помощью калькулятора Российского Союза Автостраховщиков, так как он лучше всего реагирует на изменения в страховой политике.
Как сэкономить на ОСАГО
1. Проверяйте соответствие коэффициентов
Определите актуальные коэффициенты и посчитайте стоимость ОСАГО вручную.
Случается, что страховые компании по ошибке используют неправильные коэффициенты. Если ваши расчеты показывают, что один или несколько коэффициентов рассчитывались в последние три года неправильно, обратитесь с заявлением на перерасчет. Заявления в среднем рассматриваются в течение рабочей недели. Если компания отказывается компенсировать разницу, но вы уверены в правильности вычислений, отправьте жалобу в Банк России.
2. Выбирайте страховую компанию с низким базовым тарифом
Страховые компании конкурируют друг с другом, и низкий базовый тариф — инструмент привлечения нового клиента. Однако, страховщики учитывают разные факторы при индивидуальном расчете: от возраста и количества аварий до кредитной истории. Пользуйтесь калькулятором Автокод ОСАГО и сравнивайте цены при выборе страховщика.
3. Измените место регистрации
Наиболее выгодный, но сложный метод — зарегистрируйтесь в небольшом областном городе, где ОСАГО дешевле (влияет место жительства собственника), или найдите надежного провинциального родственника или друга.
Таким образом, для жителей Москвы или городов-миллионников стоимость ОСАГО уменьшится в 2 или 3 раза. Кроме того, это позволяет сэкономить и на налоговой ставке. Риски очевидны: например, друг или родственник может «свою» машину забрать через суд.
4. Оформляйте ОСАГО заранее
Страховые компании предоставляют небольшую скидку за оформление нового полиса за 30-40 дней до окончания действия старого. Однако, можно сэкономить и другим способом: ездить без ОСАГО в течение 30 дней после окончания законно (с риском заплатить за аварию самостоятельно).
5. Пользуйтесь скидками и спецпредложения
Пользователи карт Сбербанка, ВТБ или Тинькофф могут получить существенную скидку или бонусы за покупку банковских страховых продуктов (Например, скидка в Сбербанке сейчас — 25%). Скидки и предложения меняются постоянно — проведите небольшое исследование своих банковских предложений.
6. Не оформляйте мелкие аварии
Договоритесь с потерпевшим владельцем авто и заплатите на месте за мелкие царапины, небольшие удары и повреждения. Таким образом вы улучшите коэффициент безаварийного вождения и новое ОСАГО будет дешевым.
7. Получите права заранее
Если вы, ваш сын или дочь планируете пользоваться авто в будущем, не затягивайте с получением прав: так как стаж рассчитывается с даты получения прав, а не с реального начала вождения.
8. Учитывайте коэффициент сезонности
Если вы пользуетесь авто сезонно, учитывайте это при оформлении ОСАГО. Если ваша машина стоит в гараже с ноября по март, цена снизится на 20%, а если водите только летом – то скидка достигнет 50%. Учитывайте, что ОСАГО будет действителен только в указанные при оформлении месяцы.
Как сэкономить на страховке для авто: инструкция для начинающих водителей
Покупка первого автомобиля уже само по себе затратное мероприятие. Оформление полиса КАСКО для многих новичков становится весьма неприятным событием — именно из-за стоимости этой услуги. Как минимизировать затраты на страховку, и получить при этом надежную защиту? Вот несколько практических советов.
Ольга Асташкина, директор направления по управлению портфелем каско «Росгосстраха»
Брать или не брать?
И вот вы приобрели долгожданный автомобиль. Если вам от 18 до 30 лет, и это ваша первая машина, то с высокой долей вероятности, ей будет Kia Rio, Skoda Rapid, или Toyota Camry, говорят данные нашей статистики. Кроме этого, новички выбирают Volkswagen Polo, Toyota RAV 4 или Hyundai Solaris.
Все документы на авто оформлены, полис ОСАГО в кармане, и встает вопрос — покупать ли еще и КАСКО? Его стоимость может привести в состояние шока начинающего автовладельца. И первым его желанием может стать отказ от этого вида страхования. Но многолетняя практика показывает: потери в случае аварии, угона или уничтожения машины — несоразмерны со стоимостью страховки. Мнимая «экономия» приводит к большим убыткам. Что же делать? Мы предлагаем выбрать золотую середину, и минимизировать затраты на оформление КАСКО, воспользовавшись этими лайфхаками.
Экономия на дополнительных опциях
В первую очередь стоит убедиться, что в вашу страховку не включены дополнительные опции. Это, например, «помощь на дороге», а также GAP — то есть «гарантия сохранности стоимости транспортного средства». Последнее увеличивает выплаты до первоначальной (или рыночной) стоимости автомобиля. И вместе с этим, добавляет существенную часть к цене полиса.
Можно также отказаться от таких дополнений, как «несчастный случай» и «сервис по выбору клиента». Конечно, все это полезные услуги, но на первом этапе, с автомобилем начального уровня, можно обойтись и без них. Все это поможет сэкономить около около 20% от стоимости полиса.
Кто вписан в страховку
В случае, если вы еще только получаете права, и параллельно покупаете машину, то не выбирайте опцию «без ограничения лиц, допущенных к управлению». Лучше впишите водителя, который будет забирать ваше авто и ездить на нем до оформления вами водительских прав. Как только права у вас будут на руках, подъезжайте в офис страховой компании и оформляйте дополнительное соглашение о внесении в полис нового водителя. Оно потребует доплаты, но в сумме этот вариант все равно выйдет дешевле. Этот лайфхак поможет вам сэкономить около 50% от стоимости полиса.
Установите сигнализацию
Ваша машина может относится к разряду часто угоняемых. Если это про ваш автомобиль, то его следует оснастить сигнализацией, рекомендованной страховыми компаниями.
Не бойтесь франшизы
Почему-то многие боятся устанавливать безусловную франшизу по договору. И совершенно зря. Для начала, давайте разберемся, что это такое. В двух словах: франшиза — это часть ответственности, которую вы берете на себя в случае наступления убытка. Она может составлять и 10 тыс рублей, и 500 тыс рублей — в зависимости от стоимости авто и ваших возможностей. Эта опция помогает значительно уменьшить стоимость полиса, и плюс к этому — экономит время. Для понимания: франшиза на 30 тыс рублей экономит примерно 15% от первоначальной цены страховки.
Как это работает? Допустим, произошло легкое ДТП, по которому убыток составляет около 15 тыс. рублей и подпадает под франшизу. Вы можете сами отремонтировать машину, если сочтете, что это вообще необходимо, и не будете тратить время на оформление документов и обращение в страховую компанию.
Заплатить только половину
Одним из самых интересных вариантов для начинающих автолюбителей, которые собираются аккуратно ездить, является продукт с 50% оплатой. Вторую половину необходимо внести только в случае, если произошло ДТП и вы пришли в страховую компанию заявлять об убытке. Но если вы водите аккуратно (обычно так и бывает — среди начинающих почти нет лихачей), то это реальный шанс сэкономить половину стоимости полиса в первые годы. Конечно, на дороге не все от нас зависит. И если произойдет происшествие, заплатить все же придется. Но все равно это выгодно — ведь на вторую часть платежа вы получаете фактически бесплатную рассрочку.
Для тех, кто покупает поддержанный автомобиль
Если вы на первое время решили взять машину с пробегом, которую не жалко немного поцарапать, то оптимальным вариантом станет выбор продукта с сокращенным покрытием. Такой полис не включает исправление мелких повреждений. Но в вашем случае это может быть и не столь важным, ведь первую машину многие продают через год-два, чтобы купить новую. При этом вы будете защищены от рисков угона или крупного убытка.
