Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

Как сохранить автомобиль при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц предусматривает этап — конкурсное производство, в ходе которого все имущество должника описывают, оценивают и реализуют на торгах с целью расплатиться с кредиторами. Наши читатели часто спрашивают: «Как сохранить автомобиль при банкротстве»? Юристы ООО Главанкрот помогут разобраться в нюансах.

Заберут ли автомобиль при банкротстве

Формирование конкурсной массы регламентируется рядом законодательных актов: Конституцией, Гражданским Кодексом РФ и законом «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ. При подаче заявления на инициацию банкротства физических лиц, должник прикладывает список имущества с документами, подтверждающими право собственности. Арбитражный управляющий проверяет все данные и делает запросы выписок из Государственного реестра. Поэтому утаить или скрыть наличие движимого или недвижимого имущества не получится.

В ст. 446 Гражданского Кодекса представлен список имущества, который не может подлежать описи и изъятию:

• дом, земельный участок, на котором он стоит, или квартира — при условии, что это единственное жилье должника и оно не приобретено по ипотечному займу;
• одежда, посуда, бытовая техника и другие предметы первой необходимости;
• спецтехника, компьютерное оборудование, автомобиль, если это предмет труда и их стоимость не превышает размер 100 минимальных оплат труда;
• домашние животные, корма для них и постройки для содержания, если они не являются источником дохода;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе пребывания;
• газ, дрова, уголь, необходимые для отопления жилья и приготовления пищи;
• медицинское оборудование, средства передвижения, предназначенные для инвалидов;
• награды, памятные знаки, кубки, призы.

Один из способов сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц — это заключить мировое соглашение с кредиторами или достигнуть согласия по реструктуризации долгов.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Реализация автомобиля при банкротстве

Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам. Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения. По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.

После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.

Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.

Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:

1. Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
2. Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.

После того, как произведена оценка и установлена стоимость, финансовый управляющий создает лот на торговой площадке и объявляет аукцион.

Обратите внимание. Если автомобиль находится у кредитора в залоге, то именно он будет определять порядок реализации и стоимость лота. В противном случае все решения принимает управляющий.

С момента передачи и до момента реализации, управляющий должен обеспечить сохранность машины, поместив ее в гараж или на охраняемую крытую парковку.

Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве

В рамках законодательной базы есть 3 случая, при которых можно сохранить имущество. Как оставить автомобиль при банкротстве:

1. Нужно доказать, что машина — это источник основного дохода, допустим, если должник работает в такси или занимается грузоперевозками, и ее стоимость не превышает 750 тыс. руб. Для этого нужно предоставить трудовую книжку с отметкой о том, что должник состоит в штате соответствующей компании.
2. Доказать, что личное транспортное средство — это единственная возможность добраться до рабочего места. Например, если должник живет в пригороде и работает по сменам. Нужно предоставить график движения общественного транспорта, график рабочих смен.
3. Если у должника или его ближайших родственников, проживающих с ним, есть инвалидность с ограниченным передвижением, судье предоставляют медицинские выписки. Нужно доказать, что есть проблемы с самостоятельным передвижением и лишение средства передвижения резко ограничит возможности инвалида.

Пытаясь уберечь имущество от продажи с молотка, граждане часто совершают ошибки:

• используют серые схемы;
• переписывают машину на жену;
• оформляют договор дарения;
• продают авто ближайшим родственникам.

В ходе изучения обстоятельств дела, финансовый управляющий запрашивает данные о всех совершенных должником сделках за последние 3 года на момент подачи заявления о банкротстве. Если будут выявлены подозрительные сделки, они будут тщательно изучены и признаются недействительными или незаконными. Это может повлечь отказ в инициации дела о признании несостоятельности.

Хотите узнать, как списать долги законно — записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО Главбанкрот. Юристы изучат документы и обстоятельства дела, просчитают вероятность благополучного исхода, предложат несколько стратегий ведения дела.

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Процедура банкротства физических лиц предусматривает этап — конкурсное производство, в ходе которого все имущество должника описывают, оценивают и реализуют на торгах с целью расплатиться с кредиторами. Наши читатели часто спрашивают: «Как сохранить автомобиль при банкротстве»? Юристы ООО Главанкрот помогут разобраться в нюансах.

Заберут ли автомобиль при банкротстве

Формирование конкурсной массы регламентируется рядом законодательных актов: Конституцией, Гражданским Кодексом РФ и законом «О банкротстве (несостоятельности)» № 127-ФЗ. При подаче заявления на инициацию банкротства физических лиц, должник прикладывает список имущества с документами, подтверждающими право собственности. Арбитражный управляющий проверяет все данные и делает запросы выписок из Государственного реестра. Поэтому утаить или скрыть наличие движимого или недвижимого имущества не получится.

В ст. 446 Гражданского Кодекса представлен список имущества, который не может подлежать описи и изъятию:

• дом, земельный участок, на котором он стоит, или квартира — при условии, что это единственное жилье должника и оно не приобретено по ипотечному займу;
• одежда, посуда, бытовая техника и другие предметы первой необходимости;
• спецтехника, компьютерное оборудование, автомобиль, если это предмет труда и их стоимость не превышает размер 100 минимальных оплат труда;
• домашние животные, корма для них и постройки для содержания, если они не являются источником дохода;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе пребывания;
• газ, дрова, уголь, необходимые для отопления жилья и приготовления пищи;
• медицинское оборудование, средства передвижения, предназначенные для инвалидов;
• награды, памятные знаки, кубки, призы.

Один из способов сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц — это заключить мировое соглашение с кредиторами или достигнуть согласия по реструктуризации долгов.

Реализация автомобиля при банкротстве

Опись и передача имущества должника в рамках процедуры признания гражданина финансово несостоятельным происходит по установленным на законодательном уровне правилам. Фактическая передача осуществляется на основании Акта приема-передачи и фиксируется на видео, также управляющий делает фото. В Акте управляющий указывает в каком состоянии находится автомобиль, есть ли повреждения. По Акту владелец имущества передает паспорт транспортного средства, оригинал и дубликаты ключей.

После подписания Акта приема-передачи налагается запрет на регистрационные действия автомобиля при банкротстве, фактически владелец больше не имеет права распоряжаться движимым имуществом.

Перед тем, как автомобиль реализуется при банкротстве, арбитражный управляющий проводит оценку, в ходе которой принимает во внимание рыночную цену имущества с аналогичными характеристиками и степень износа.

Конечная оценка автомобиля для банкротства может быть рассчитана по одному из 2 методов:

1. Первоначальная стоимость, скорректированная на сумму износа. Чаще используется для машин старше 10 лет. Нужно рассчитать коэффициент износа, умножить на первоначальную стоимость. В результате получим остаточную стоимость автомобиля, по которой он может быть реализован.
2. Рыночная стоимость. Финансовый управляющий проводит анализ рынка с идентичными автомобилями и вычисляет среднюю стоимость.

После того, как произведена оценка и установлена стоимость, финансовый управляющий создает лот на торговой площадке и объявляет аукцион.

Обратите внимание. Если автомобиль находится у кредитора в залоге, то именно он будет определять порядок реализации и стоимость лота. В противном случае все решения принимает управляющий.

С момента передачи и до момента реализации, управляющий должен обеспечить сохранность машины, поместив ее в гараж или на охраняемую крытую парковку.

Можно ли сохранить автомобиль при банкротстве

В рамках законодательной базы есть 3 случая, при которых можно сохранить имущество. Как оставить автомобиль при банкротстве:

1. Нужно доказать, что машина — это источник основного дохода, допустим, если должник работает в такси или занимается грузоперевозками, и ее стоимость не превышает 750 тыс. руб. Для этого нужно предоставить трудовую книжку с отметкой о том, что должник состоит в штате соответствующей компании.
2. Доказать, что личное транспортное средство — это единственная возможность добраться до рабочего места. Например, если должник живет в пригороде и работает по сменам. Нужно предоставить график движения общественного транспорта, график рабочих смен.
3. Если у должника или его ближайших родственников, проживающих с ним, есть инвалидность с ограниченным передвижением, судье предоставляют медицинские выписки. Нужно доказать, что есть проблемы с самостоятельным передвижением и лишение средства передвижения резко ограничит возможности инвалида.

Пытаясь уберечь имущество от продажи с молотка, граждане часто совершают ошибки:

• используют серые схемы;
• переписывают машину на жену;
• оформляют договор дарения;
• продают авто ближайшим родственникам.

В ходе изучения обстоятельств дела, финансовый управляющий запрашивает данные о всех совершенных должником сделках за последние 3 года на момент подачи заявления о банкротстве. Если будут выявлены подозрительные сделки, они будут тщательно изучены и признаются недействительными или незаконными. Это может повлечь отказ в инициации дела о признании несостоятельности.

Хотите узнать, как списать долги законно — записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО Главбанкрот. Юристы изучат документы и обстоятельства дела, просчитают вероятность благополучного исхода, предложат несколько стратегий ведения дела.

Банкротство физических лиц при автокредите

Автокредит при банкротстве физических лиц — не помеха, чтобы списывать долги. Напротив, задолженность банку влияет на общую сумму долга.

Напомним: гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга превысила 500 000 рублей и он понимает, что не сможет рассчитаться со всеми кредиторами.

Также существует внесудебная процедура банкротства. Она применяется, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника нет действующих исполнительных производств, а ранее открытые были завершены из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. Поскольку при автокредите на должнике числится машина, на которую можно обратить взыскание, пройти через внесудебное банкротство он не может.

Автокредит и банкротство физ. лиц

В период выплаты кредита машина находится в залоге у банка. Если у гражданина возникла просрочка по кредитному обязательству, оставить автомобиль себе не получится. Он будет реализован на торгах как предмет залога по соглашению между должником и кредитором или по решению суда.

Человек, понимающий, что не может рассчитаться с кредиторами, может подать заявление о банкротстве. Обращаться с таким требованием в отношении должника вправе его кредитор. На практике такое бывает редко. Банку проще добиться реализации предмета залога от должника или через суд.

Можно ли сохранить авто при банкротстве

Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.

Должнику нужно учитывать, что:

• скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
• стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
• машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.

Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.

Единственными способами оставить авто себе считаются:

• реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
• подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.

Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против.

Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.

Можно ли взять автокредит после банкротства

Препятствий для оформления займа нет. Однако, чтобы взять автокредит после банкротства, физическое лицо, в соответствии с п. 1 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, обязано предупреждать банки о своем статусе банкрота в течение пяти лет с момента его получения.

На практике кредиторы редко выдают займы обанкротившимся гражданам. Так они страхуют себя, ведь если в прошлом человек не смог выплатить долг, то, возможно, не сможет и в будущем.

Конечно, банкротное дело не всегда означает, что у гражданина заберут все имущество за долги. Каждая ситуация уникальна. В некоторых случаях можно обойти неприятные последствия и сохранить машину.

Чтобы узнать, можно ли сохранить имущество в вашем случае, позвоните в компанию «Главбанкрот» или оставьте заявку на сайте. Мы бесплатно проконсультируем по вашей ситуации.

Как должнику сохранить автомобиль при банкротстве?

На какое имущество банкрота кредиторы претендовать не смогут?

Банкротство – это процедура, в которой цель гражданина – списать долги, а цель кредитора – получить удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы.

Конкурсная масса – это имущество должника, принадлежащее ему на день признания его банкротом. Например, деньги на счетах, драгоценности, машина, земельный участок, дом, квартира и т.д.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 Закона об исполнительном производстве):

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением жилого помещения, которое является предметом ипотеки);
• предметы обычной домашней обстановки, например холодильник, кровать, телевизор, стулья; вещи индивидуального пользования, например одежда и обувь (за исключением драгоценностей и предметов роскоши);
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью не более 10 тыс. руб.;
• продукты и деньги на сумму не менее прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• транспорт и другое имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью;
• алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; выплаты, установленные для детей-инвалидов, и т.д. (подробнее об этом читайте в материале «Заблокируют ли карту для пособий в ходе процедуры внесудебного банкротства?»).

Когда автомобиль включается в конкурсную массу должника, а когда – нет?

Ответ на этот вопрос зависит от двух факторов: 1) автомобиль является общим имуществом супругов или личным одного из них; 2) обязательства перед кредитором – личные (мужа или жены) либо общие (обязательства семьи).

Брачный договор или соглашение о разделе общего имущества помогут минимизировать риски имущественных потерь до возбуждения дела о банкротстве. Если же они не были заключены, супругу, не являющемуся должником, сохранить свою долю поможет обращение в суд с требованием о разделе совместно нажитого имущества

Общим имуществом супругов считается то, что приобретено в браке; все совместно нажитое имущество делится между ними пополам. Личным имуществом является то, что приобретено до брака либо получено по наследству или в дар. Также личным имуществом одного из супругов будет признано то, что является таковым согласно брачному договору или соглашению о разделе совместно нажитого имущества.

Обязательства считаются общими, если возникли в браке в интересах семьи по решению обоих супругов. Личными признаются обязательства, которые возникли до брака или после его регистрации, но при этом связаны с личными нуждами одного из супругов. Какими являются обязательства – общими или личными, – решает арбитражный суд по ходатайству кредитора.

Рассмотрим на примерах, что будет с автомобилем, когда банкротится муж.

1. Автомобиль куплен в браке и является общим имуществом супругов.

• Если у мужа личные обязательства, в конкурсную массу будет включена половина стоимости машины.
• Если обязательства общие, в конкурсную массу стоимость машины включат полностью.

2. Автомобиль – личная собственность жены.

• Если у мужа личные обязательства, машина не поступает в конкурсную массу.
• Если обязательства общие, машина поступает в конкурсную массу, когда недостаточно имущества мужа и общего имущества.

3. Автомобиль – личная собственность мужа.

Машина поступает в конкурсную массу независимо от того, какие обязательства – личные или общие.

Когда автомобиль можно оставить себе?

Статьей 446 ГПК РФ предусмотрены два случая, когда транспортное средство может быть исключено из конкурсной массы.

1. Машина необходима для профессиональных занятий должника. Вот только согласно ГПК РФ стоимость ее не должна превышать 10 тыс. руб. А поскольку автомобили стоят значительно дороже, следует применять положения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 г. № 48. Оно дает возможность в экстраординарных ситуациях исключить из конкурсной массы имущество стоимостью более 10 тыс. руб., например если это нужно для сохранения здоровья должника или лиц, находящихся на его иждивении.

2. Машина необходима в связи с инвалидностью должника. Причем для исключения ее из конкурсной массы недостаточно просто наличия инвалидности. Нужно будет доказать, что именно это обстоятельство является причиной нуждаемости должника в личном транспортном средстве.

Как избежать отказа суда в исключении из конкурсной массы автомобиля, который должник использует в своей профессиональной деятельности?

Имейте в виду: исключить из конкурсной массы автомобиль в связи с тем, что он необходим для осуществления профессиональной деятельности, очень сложно. Обычно суды отказывают должникам в этом. Свою позицию суды обосновывают тем, что банкротство – правовая основа для чрезвычайного способа освобождения от требований кредиторов. Должник должен претерпеть неблагоприятные последствия признания его банкротом, которые выражаются в передаче в конкурсную массу максимального объема имущества для погашения требований кредиторов. Механизм банкротства не может быть использован в ущерб интересам кредиторов, необходимо соблюдение разумного баланса.

Суды отказывают должникам, если:

• трудовой договор заключен в период, когда должник знал о своих долгах, например за год до банкротства;
• должность должника не предусматривает использования личного транспорта;
• не доказано получение должником твердого дохода исключительно за счет работы с использованием личного транспорта;
• зарплата ниже прожиточного минимума;
• личный транспорт – единственное ликвидное имущество, т.е. обращаемое в деньги.

Рассмотрим два конкретных примера. Оба должника использовали в работе личный транспорт. Но у первого в трудовом договоре отсутствовало условие об этом. А второй заключил трудовой договор во время банкротства, и зарплата его была ниже прожиточного минимума. В обоих случаях суды отказали в исключении автомобилей из конкурсной массы (см., например, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 22 января 2020 г. по делу № Ф03-6510/2019).

Если суд указал на одно из оснований для отказа в исключении автомобиля из конкурсной массы, но должник может доказать обратное – возможно, машину ему все же оставят.

(О том, как судьи пришли к выводу, что водительское удостоверение не подтверждает использование машины для профессиональных занятий должника и не является основанием для исключения ее из конкурсной массы, – читайте в новости «В банкротном деле Экономколлегия согласилась с нижестоящими инстанциями, а не с мнением своего председателя»).

Что нужно доказать суду для исключения машины из конкурсной массы должника-инвалида?

Суды исключают автомобили из конкурсной массы должников в связи с их инвалидностью. Это возможно и в тех случаях, когда инвалидом является не сам должник, а его иждивенец (ребенок, супруга, родители).

Однако суды исходят из того, что само по себе наличие инвалидности не свидетельствует о нуждаемости в личном транспортном средстве. Если инвалидность не мешает передвигаться самостоятельно на общественном транспорте, в том числе на такси, то суд не исключит автомобиль из конкурсной массы. Поэтому должнику необходимо доказать, что его машина имеет специальное назначение.

Нуждаемость в транспортном средстве в связи с наличием инвалидности устанавливает медицинское учреждение.

Для исключения автомобиля из конкурсной массы необходимо предоставить суду:

• справку, подтверждающую факт установления инвалидности;
• индивидуальную программу реабилитации с указанием на необходимость прохождения процедур и их частоты; она должна подтверждать наличие медицинских показаний для передвижения на личном транспорте;
• парковочное разрешение на бесплатную парковку для граждан с инвалидностью (если есть);
• другие доказательства в зависимости от обстоятельств дела.

В целом такие споры индивидуальны, и каждый нужно рассматривать с учетом конкретных обстоятельств. К примеру, инвалидность должника не мешает ему передвигаться. Но он проживает в глубинке, а ездить на процедуры нужно три раза в неделю. Общественный транспорт ходит редко, такси обходится дорого. С учетом этих обстоятельств можно попробовать исключить машину из конкурсной массы (см., например, Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15 марта 2019 г. по делу № А56-54086/2017, Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 7 октября 2019 г. по делу № 10АП-16893/2019, Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 января 2020 г. по делу № А65-31703/2017, Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 10 ноября 2019 г. по делу № 15АП-18244/2019).