Госпрограмма первый семейный автомобиль

Условия госпрограммы «Семейный автомобиль»

Программа была принята в 2015 году, а в 2018 году продлена. Сейчас она действует до 2023 года. Условия использования субсидий в текущем году изменились. Мы расскажем о новых условиях, о том, кто может принять участие и о том, какой автомобиль можно купить.

Суть госпрограммы «Семейный автомобиль»

У госпрограммы есть несколько целей:

  • помочь россиянам купить авто для комфортной жизни с детьми;
  • повысить спрос на отечественные авто (российские марки или сборка в РФ).

Государство выделяет безвозмездные субсидии, чтобы с помощью них частично погасить кредит на авто. Купить машину за собственные деньги со скидкой не получится. Обязательное условие — посредничество банков и займ.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2022 году

До 2021 года субсидии от государства выделялись в виде пониженной процентной ставки на займ. Предложение выглядело так:

  • банки получали денежную компенсацию от государства;
  • клиенты получали низкую субсидированную процентную ставку.

Сейчас механизм финансовой поддержки выглядит немного по-другому. Купить автомобиль по программе «Семейный автомобиль» можно с помощью кредита со стандартной ставкой. Сейчас это 12-17% годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем меньшую ставку может предложить кредитная организация.

Субсидии выделяются в счет первоначального взноса. Это 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока и 10% для россиян, живущих в других регионах.

Ежегодно на программу государство выделяет несколько миллиардов рублей. Как мы писали выше, программа продлена до 2023 года.

Кто может получить льготное кредитование?

Купить семейный автомобиль по госпрограмме могут россияне:

  • воспитывающие одного ребенка или нескольких детей до 18 лет;
  • с водительским удостоверением;
  • без кредитных обязательств за покупку машины в период с 2020 по 2021 год.

Параллельно действуют и другие стандартные требования к заемщикам: возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, хорошая кредитная история.

Заявки на кредиты лучше подавать в начале года, иначе есть риск не получить субсидии. Дело в том, что государство выделяет ограниченный бюджет на финансовую помощь. И к середине года лимит может быть исчерпан. Соответственно, заявка на кредит может быть отклонена или перенесена на следующий год.

Какие банки участвуют в программе?

Когда программа запускалась (в 2015 году), основным кредитором выступал Сбербанк. Теперь крупнейшего банковского игрока в списке кредитных организаций нет, но есть другие организации с хорошей репутацией.

Сейчас — в 2022 году — машины по программе «Семейный автомобиль» можно купить с помощью кредита в банках:

    ;
  • Русфинанс; ; ; ; ; .

Перечень банков, которые становятся посредниками в программе, устанавливает Минпромторг. Актуальный список кредитно-финансовых организаций есть на официальном портале учреждения.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

  • масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
  • финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
  • только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
  • марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

  • линейка моделей Lada;
  • Niva;
  • Chevrolet Niva;
  • Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
  • Peugeot 408;
  • Citroen C4;
  • Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
  • Volkswagen Polo;
  • Mazda 6;
  • Renault Kaptur;
  • Kia Ceed;
  • Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Авто по госпрограмме «Семейный автомобиль» должно быть застраховано по полису КАСКО.

После подписания кредитного договора авто становится залогом банка. Клиент может использовать транспорт, но не может продавать или дарить его без согласия кредитной организации.

Необходимые документы

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка о доходах. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Некоторые кредитные организации требуют такой документ только при сумме займа, превышающий миллион рублей;
  • справка из ГИБДД с подтверждением того факта, что других машин в собственности нет и не было в последние годы.

В паспорте банк проверяет не только основные личные данные клиента, но и смотрит графу «Дети». Напоминаем, что деньги выдаются только семьям с детьми.

Если супруга или супруг выступают в роли поручителя, то дополнительно нужно принести в банк свидетельство о заключении брака и паспорт жены или мужа.

Другие дополнительные документы, которые может запросить кредитно-финансовая организация: трудовая книжка, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2022 году

В 2022 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.

Суть программы

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

  • Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
  • Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2022 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2022

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

  • Hyundai Creta.
  • GAZelle NEXT.
  • Hyundai Solaris.
  • ГАЗель Бизнес.
  • Kia Rio.
  • ГАЗ Соболь.
  • Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
  • УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
  • Volkswagen Polo.
  • Chevrolet Niva.
  • Skoda Rapid.
  • Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
  • Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
  • Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ,
  • водительское удостоверение,
  • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

  1. заполнить заявку,
  2. предоставить документы
  3. дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

  1. банк заключает сделку,
  2. по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Гос программа автокредита 2022 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

ПЕРВЫЙ/СЕМЕЙНЫЙ АВТОМОБИЛЬ

· имеет водительское удостоверение;
· ранее не оформлял кредиты на покупку транспортных средств;
· на момент выдачи автокредита не имел автомобиль в собственности.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение.

Семейный автомобиль

· заемщик имеет водительское удостоверение;
· не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021 и 2022 году;
· у заемщика 1 (и более) несовершеннолетний ребенок.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение;
· Свидетельство о рождении ребенка (отдельно на каждого ребенка) или отметка в паспорте РФ о наличии детей.

Автомобиль государственному медицинскому персоналу

· имеет водительское удостоверение;
· не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021 и 2022 году;
· является в настоящее время работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение;
· Документ, подтверждающий трудовую деятельность в медицинской организации государственной системы здравоохранения в настоящее время (трудовая книжка, справка с места работы, иной согласованный подтверждающий документ).

Автомобиль в «трейд-ин»

· имеет водительское удостоверение;
· не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021 и 2022 году;
· в счет уплаты части первоначального взноса продает свой автомобиль возрастом свыше 6 лет при условии владения им не менее 1 года в соответствии с паспортом транспортного средства.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение;
· Паспорт транспортного средства на автомобиль, сдаваемый в «трейд-ин», подтверждающий возраст автомобиля свыше 6 лет, содержащий отметки о приобретении заемщиком данного автомобиля не менее 1 года назад.

Автомобиль учителям

· имеет водительское удостоверение;
· не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021 и 2022 году;
· является в настоящее время работником организации государственной системы образования.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение;
· Документ, подтверждающий трудовую деятельность в организации государственной системы образования в настоящее время (трудовая книжка, справка с места работы, иной согласованный подтверждающий документ).

Электромобиль

· имеет водительское удостоверение;
· не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021 и 2022 году.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение.

Автомобиль военнослужащим и их родственникам

· имеет водительское удостоверение;
· не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021 и 2022 году;
· является гражданином, проходящим военную службу по контракту или военную службу по призыву в соответствии с Федеральным законом «О воинской обязанности и военной службе», либо проживающим совместно с таким гражданином супругом (супругой), сыном (дочерью), родителем.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение;
· для граждан, проходящих военную службу:

-по контракту – предоставить действующий контракт, на период подачи заявки и выдачи ГП контракт должен быть действующим.
— военнослужащие по призыву (в том числе призванные по мобилизации)- справка из воинской части о прохождении срочной службы/ подтверждение федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, сведений о факте мобилизации (Федеральный закон от 18.11.2022 № 438-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

· для родственников военнослужащего – супруг/супруга, родители, дети:

-подтверждение родственной связи — свидетельство о браке/ свидетельство о рождении и документы, подтверждающие смену ФИО (при необходимости);
— условие совместного проживания – временная/постоянная регистрация по одному адресу;
— подтверждение статуса военнослужащего – действующий контракт, на период подачи заявки и выдачи ГП контракт должен быть действующим/ справка из воинской части о прохождении срочной службы.

Автомобиль ранее служившим пенсионерам

· имеет водительское удостоверение;
· не оформлял кредиты на покупку транспортных средств в 2021 и 2022 году;
· является пенсионером, ранее проходившим военную службу.

· Паспорт гражданина РФ;
· Водительское удостоверение;
· пенсионное удостоверение (при этом пенсия может быть назначена по любой из причин: пенсия по выслуге лет, по инвалидности, по старости, по случаю потери кормильца, социальная пенсия);
· военный билет с обязательным указанием ВУС (военно-учетная специальность).

Скидка 20% (по программе «Электромобиль» скидка – 35%, но не более 925 000 рублей) предоставляется в момент выдачи нового кредита и не распространяется на ранее выданные кредиты. Для жителей Дальневосточного федерального округа (место регистрации гражданина, место проживания и место приобретения автомобиля – ДФО) скидка составляет 25%.

Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
Добавить комментарий