Банкротство физических лиц с сохранением автомобиля

Как сохранить машину при банкротстве

По закону «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин РФ вправе избавиться от долгов, которые у него накопились из-за невозможности платить кредиты и займы. Он может отделаться от кредиторов, приставов и коллекторов, если ему нечем платить. Однако банкротство имеет не только преимущества, но и свои недостатки. К примеру, граждане рискуют потерять имущество: недвижимость, машины и другие ценные вещи, которые ему дороги.

Расскажем, как сохранить машину при банкротстве, и какие действия перед признанием несостоятельности в отношении машины явно не стоит предпринимать.

Что будет, если машина в залоге

Автомобиль наравне с квартирой находится в списке приоритетных ценностей у россиян, которые потерять никак не хочется. Автокредитование в РФ довольно популярно, ставки по кредиту на покупку автомобиля невысоки. Зачастую граждане берут кредит под залог уже купленного автомобиля. Как и в случае с ипотекой, предмет целевого займа — автомобиль — находится в залоге у банка.

При банкротстве физического лица шансы сохранить залоговую машину практически нулевые. Машину отберут, она будет выставлена на торги, даже если автокредит погашается своевременно, но по другим обязательствам образовалась задолженность.

Если машина в залоге, можно предварительно договориться с банком и попытаться продать машину по рыночной цене перед банкротством. Ведь в банкротстве обычно имущество продается на 20-30 % дешевле, чем его реальная цена. Поэтому выгоднее продать авто самостоятельно.

Есть машина, но хотите подать
на банкротство? Закажите звонок юриста

НО! Обязательно проконсультируйтесь с юристом о том, какую цену выставлять как рыночную, и как расплатиться с другими кредиторами из полученной выручки, чтобы сделку не оспорили в банкротстве.

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как проводится реализация машин

Конкурсная масса при банкротстве физического лица формируется из имущества должника — личного, общего с супругой и долевого (например, это может быть доля в унаследованной квартире). Подавая заявление в Арбитражный суд, гражданин обязан приложить список имущества с документами о праве собственности. Финансовый управляющий проверяет сведения, сверяя их с выписками из госреестров. То есть скрыть собственность вряд ли получится.

Однако далеко не все имущество физического лица может быть выставлено на продажу. Перечень того, что не может включаться в конкурсную массу при процедуре банкротства, указан в статье 446 ГПК РФ.

Опись, оценка и порядок того, как происходит реализация машин должника при банкротстве, определены законом. Фактическая передача транспорта финансовому управляющему производится на основании акта приема-передачи, который подписывается сторонами.

В акте описывают внешний вид и техническое состояние машины, уделяя пристальное внимание повреждениям кузова и недостаткам в работе транспортного средства. Вместе с авто владелец передает ключи (оригинал и дубликаты) и документы на автотранспорт (ПТС и СТС). Процесс передачи фиксируется на видео и в виде фото.

Когда подписан акт приема-передачи, по закону владелец имущества больше не может распоряжаться им по своему желанию.

Прежде чем выставить автомобиль на торги, финансовый управляющий выполняет его оценку, используя один из методов:

1. Рыночная цена нового автомобиля, скорректированная на стоимость износа. По итогам получают остаточную цену автомобиля для торгов. Часто этот метод применяется для расчета цены машин старше десяти лет.
2. Текущая рыночная стоимость авто. Для этого финансовый управляющий анализирует рынок, вычисляя среднюю цену автомобилей примерно: такой же марки, года выпуска, комплектации. Так оценивают более новые машины, которых еще на рынке в избытке.
3. Если автомобиль в залоге, оценку делает банк-залогодержатель. Обычно банки нанимают независимых оценщиков.

Из имущества — только автомобиль?
Закажите звонок юриста

На основании оценки финуправляющего или эксперта стартовую стоимость машины для торгов утверждает суд. Авто выставляется на торговой площадке в виде лота. На следующем этапе финуправляющий назначает дату торгов, утверждает в суде порядок продажи автомобиля и делает на портале Федресурс публикацию — объявление о торгах.

С момента передачи машины и до ее реализации ответственность за сохранность имущества должника лежит на финансовом управляющем.

Очень тяжело смириться с мыслью о том, что банкрот останется без автомобиля. Но чем-то приходится жертвовать для того, чтобы избавиться от долгов. Ничего, купите новую.

Могут ли забрать машину при банкротстве мужа

Согласно ст.45 Семейного кодекса РФ все, что приобреталось супругами в период брака, считается совместно нажитым имуществом, если они не заключали брачный договор.

Если автомобиль куплен в браке, он также будет признан общей собственностью мужа и жены. А значит, в рамках банкротства могут забрать машину и реализовать ее для погашения задолженностей.

Даже если авто записано на супругу, и жена продала машину незадолго до банкротства, сделку могут отменить, поскольку 50% автомобиля принадлежали должнику. А значит, эта половила должна быть реализована по закону о банкротстве, и деньги выплачены кредиторам.

Автомобиль, находящийся в общей собственности супругов, подлежит реализации в случае банкротства одного из них.

Порядок реализации общей машины в банкротстве:

1. Финансовый управляющий выделяет долю должника в совместно нажитом имуществе.
2. Выполняет оценку всей машины и выставляет ТС на торги.
3. Половина средств, вырученных за продажу авто, возвращается супругу, оставшаяся часть направляется на погашение обязательств должника.

Важный момент, что совладелец имеет право в приоритетном порядке выкупить половину машины с торгов и стать ее единоличным владельцем. Это выгодно, если автомобиль выставлен на торги по заниженной цене.

Сохранить автомобиль при банкротстве мужа можно, если он находится в личной собственности супруги. Например, женщина купила авто до вступления в брак, получила его по наследству или в подарок.

Если же автомобиль принадлежит должнику на праве личной собственности, он включается в конкурсную массу полностью, без участия жены.

Что будет, если продать машину до банкротства

Учитывая погодные условия и расстояния в РФ, россияне не готовы расстаться с автомобилем, даже при условии, что деньги пойдут на уплату долгов автовладельца. Поэтому среди банкротов популярны полулегальные схемы, позволяющие сохранить автотранспортное средство при процедуре банкротства физ лиц.

Клиенты спрашивают, что будет с машиной, если заранее перед банкротством оформить ее на подставное лицо, заключив, к примеру, фиктивный договор купли-продажи.

Заключать сделки до объявления банкротства не запрещено. Но есть условия — автомобиль продается по рыночной цене, и деньги — хотя бы их часть — направляются на выплату долгов.

Должник пытается скрыть имущество — когда попадает в сложную ситуацию (потеря работы, длительная болезнь, резкое снижение доходов). Человек не платит по долгам, получает претензии из банков, звонки и аресты от приставов, угрозы от коллекторов.

Если должник продал машину до банкротства, а сделка по продаже автомобиля совершена менее чем за три года до открытия конкурсного производства, то часть 3 статьи 213.32 127-ФЗ предусматривает ее оспаривание через суд.

Обратиться в суд с оспариванием сделки по продаже автомобиля могут:

• финансовый управляющий. Финуправляющий будет оспаривать сделку, если он действует в интересах банка, поэтому важно, чтобы в процедуре был порядочный, независимый, свой управляющий;
• кредитор, требования которого больше 10% от всей суммы долгов банкрота.

Если продажа машины признана судом недействительной, финансовый управляющий включит авто в опись имущества должника, проведет оценку машины и выставит ее на торги. Средства от реализации машины пойдут на погашение долгов банкрота, но долги ему могут не списать из-за недобросовестного поведения (вывод имущества).

Чтобы сохранить машину при прохождении процедуры банкротства, стоит заранее побеспокоиться о продаже автомобиля доверенным лицам. Не продавайте машину родственникам, чтобы у банковских юристов и судьи не возникло подозрений, что должник избегает включения имущества в конкурсную массу.

Родство сторон сделки не запрещено, но вызывает подозрения. Продажа проводится за 4-6 месяцев, а не накануне подачи заявления в Арбитраж. Часть выручки нужно выплатить кредиторам, чтобы подтвердить: вы продали машину, чтобы расплатиться с долгами.

Что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом — так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такое мнение о банкротстве физических лиц — не редкость, подобные высказывания часто можно встретить на многочисленных форумах и в тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без дома или квартиры и личного имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Нет, судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане избавляются от безнадежных долгов, и спокойно живут в своих квартирах! Правда, есть оговорка — эта квартира должна быть у человека единственной. Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Подходит ли вам банкротство?

Как списать долги при банкротстве?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры:

. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.

Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех уже состоявшихся процессов.

Стоит отметить, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться за счет того, что у них есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.

. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.

В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.

Запомните, что при банкротстве физ. лица могут забрать залоговую квартиру, то есть ту, которая находится в ипотеке, или если вы взяли кредит под залог жилья. Банкротство, если есть недвижимость, помимо единственной квартиры, должно проходить только под контролем опытного юриста, который может найти способ выйти из финансового тупика без потери имущества.

Не забывайте, что сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц практически нереально. Если вы не платите по залоговому кредиту, можете однозначно считать, что спрятать или вывести имущество из-под реализации невозможно.

Какая процедура выгоднее
в вашем случае?

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить личное имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. По закону не включаются:

• квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья. Правда, такое жилье не должно относиться к категории роскошного;
• предметы личного пользования — мебель, техника, иные принадлежности;
• объекты сельского хозяйства, если должник живет «на земле»;
• рабочий инструмент должника;
• медицинское оборудование и вещи, необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы помогут исключить из конкурсной массы и ряд других объектов — например, земельный участок, если человек ведет фермерское хозяйство.

Что забирают при банкротстве физических лиц? Жилье, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж, то есть все то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Все эти вещи и объекты будущий банкрот должен внести в опись имущества. На основании описи финуправляющий и проведет процедуру реализации имущества должника.

Какое имущество может забрать пристав и финуправляющий? Когда выгодно банкротиться, а когда — договориться с приставом? Спросите кредитного юриста , как поступить в вашей ситуации.

Из единственной квартиры (кроме той, что приобретена в ипотеку, и долг еще не выплачен) вас никто не выселит, холодильник и плиту не отберут. О том, можно ли сохранить и другое имущество, стоит посоветоваться с юристами.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью.

1. При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость. И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник. Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

Правда, в этом случае кредиторы обязаны купить такому должнику жилье меньшей площади в пределах того же населенного пункта.

Фактически, когда финуправляющий будет проводить оценку имущества, то квартира/дом, в котором Вы проживаете, не будут учитываться в конкурсной массе, их не продадут за долги.

Теперь поговорим о том, что такое ходатайство об исключении из конкурсной массы. Это письменное заявление, которое Вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

• адрес суда;
• номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
• ФИО управляющего;
• основания для исключения (наименование закона);
• имущество, которое Вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности, которые обоснуют Ваше право на сохранение жилища.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Имущество супругов и родственников при банкротстве

Тут самый интересный момент: имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, купили квартиру, дачу и автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели.

Фактически имущество жены — половина машины и дачи — при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

При этом при банкротстве родителей имущество детей не может быть распродано — если ребенок получил в наследство или или в дар собственность, то эти ценности не принадлежат должнику и не фигурируют в описи. Если ребенок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом — продается только доля банкрота.

Правда, есть оговорка — имущество потенциального банкрота не может быть передано (подарено) ребенку в течение последних трех лет перед подачей заявления в суд.

Теперь — имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота.

Согласно нормам ФЗ о банкротстве в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет совместно с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно доля банкрота, то есть 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто оно остается за должником после окончания банкротства физлица!

Суд не может забрать и продать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах долевой собственности. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях — если уйдет с торгов доля должника. Отметим, что родственникам и супруге разрешено участвовать в торгах, поэтому они вполне могут выкупить имущество в свою единоличную собственность. Более того — у них есть преимущественное право на торгах при выкупе доли.

Продажа имущества перед банкротством законом не запрещена. Но суд ее признает обоснованной только в том случае, если часть вырученных от продажи денег должник направит на погашение долгов перед всеми своими кредиторами.

Нужна помощь юриста?

Как происходит оценка имущества физлица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

Оценить, за сколько продадут
ваше имущество

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос — что будет, если имущества нет? Можно ли в таком случае рассчитывать на списание долгов? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов проводиться не будет.

Статистика банкротств за 2015-2022 год показывает, что в 75% случаев физлица банкротятся вообще без имущества. У граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности, чтобы продать ее и рассчитаться с кредиторами. Это часто становится причиной страхов — мол, если нет имущества, то банкротство не признают. Это не так, в 2022 году у банкротов даже два варианта списания долгов.

Внесудебное банкротство

Внесудебное (упрощенное) банкротство заработало с 01.09.2020. Согласно закону, граждане с задолженностями 50 000 — 500 000 рублей могут списать долги через МФЦ, если приставы окончили исполнительные производства по взысканию долгов за неимением имущества — п.4 ч.1 ст. 46 закона №229.

Здесь важны 2 момента:

• если сумма долга на самом деле больше отметки в полмиллиона, кредитор вправе подать в суд заявление о прекращении внесудебного и возбуждении судебного банкротства.
• долги списываются только перед кредиторами, которых должник сам назвал в заявлении в МФЦ. То есть если человек забыл какого-то кредитора или неправильно посчитал сумму, то он останется должен этому займодавцу даже после окончания банкротства и списания остальных долгов.

Учитывая, что займы можно получить на карту онлайн с телефона, многие должники легко могут забыть о микрофинансовых организациях, и вместо бесплатного банкротства в МФЦ «попасть» на полноценное дело в Арбитражном суде, причем финуправляющего будет выбирать кредитор.

Подробнее о внесудебном банкротстве читайте в нашем разборе, но советуем получить отчет о кредитной истории и посовещаться с юристом, чтобы заранее оценить, стоит ли экономить в вашем случае.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Банкротство в Арбитражном суде, если нет имущества

Если сумма долгов более полумиллиона, или приставы не закрыли дело (или прекратили, а это уже другая статья), вы можете обратиться в суд за обычным банкротством. Даже если вы проживаете на съемной квартире, ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы — долги спишут.

Более того, такие дела о банкротстве физических лиц обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости проводить торги и расчеты. По затратам такие процессы стоят гораздо меньше — от 80 до 100 тысяч «под ключ».

Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках неразумно — банки будут списывать деньги до бесконечности, коллекторы и приставы тоже вниманием не обойдут. Дешевле собраться и списать всё разом, закон это позволяет.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую поддержку, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры банкротства!

Как сохранить автомобиль при банкротстве

Списать долг или сохранить имущество? А действительно ли нужно выбирать, или возможно убить сразу двух зайцев? Рассказывает ведущий юрист компании «Зенит» Виктория Катунина.

Прохождение процедуры реализации имущества в банкротстве физических лиц – это единственный законный способ избавиться от долгов. Исходя из названия данной процедуры, логичным выводом будет, что долг будет списан, но имущество реализовано для частичного или полного погашения долгов перед кредиторами. Однако и в данном правиле существуют свои исключения.

Исключение №1. В ходе процедуры банкротства физического лица (реализация имущества) не подлежит реализации недвижимое имущество, являющееся единственным жильем гражданина-должника. В это понятие входят: квартира или доля в квартире; жилой дом и земельный участок на котором он расположен; таунхаус и т. п.

Исключение №2. Автомобиль. Тут стоит рассказать подробнее, на каких основаниях автомобиль может быть исключен из конкурсной массы, так как действующим законодательством предусмотрен особый порядок сохранения данного имущества.

В первом случае автомобиль должен являться единственным средством передвижения инвалида.

Инвалидом может являться как сам гражданин-должник, так и кто-то из членов его семьи. В этом случае важно, чтобы автомобиль был специально оборудован для транспортировки инвалида, если он член семьи должника, либо для передвижения на нем самого должника (если инвалид – должник).

Во втором случае автомобиль должен являться единственным источником дохода должника.

Предположим, гражданин-должник зарегистрирован в качестве самозанятого и осуществляет перевозки: граждан, если работает таксистом; товаров, если работает в службе доставки и т. д.

Кроме всего вышеперечисленного существует третий способ по сохранению транспортного средства в процедуре реализации имущества, предусмотренный законодательством, а именно – исключение указанного имущества из конкурсной массы должника при низкой рыночной стоимости этого имущества. Такой способ применим к автомобилю, рыночная стоимость которого менее 10-20 тысяч рублей. На том основании, что расходы, понесенные в процедуре банкротства на реализацию указанного имущества, будут превышать доход, полученный после отчуждения автомобиля.

Как добиться желаемого результата?

Вышеуказанные способы носят заявительный характер. Необходимо подать соответствующее заявление в Арбитражный суд своевременно, с соблюдением установленной законом формы данного документа, а также подкрепить свои доводы законодательной базой и судебной практикой. И не стоит забывать, что не смотря на кажущуюся легкость в применении таких способов, самостоятельно должнику будет сложно исключить автомобиль из конкурсной массы.