Автомобиль в лизинг выгоднее или кредит

Лизинг автомобиля: что это, как и зачем

Если далёкого от бухучёта человека спросить, что такое лизинг, он наверняка ответит: «Это что-то вроде кредита для организаций». Но, во-первых, это не кредит. А во-вторых, взять машину или технику в лизинг могут не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели. Зачем это нужно? Разбираемся вместе с Европланом.

Почему лизинг — это не кредит

Мы хорошо знаем, что такое кредит: это когда занимаешь деньги у банка на покупку чего-то и потом возвращаешь долг по частям с процентами.

Лизинг работает иначе: клиент лизинговой компании занимает не деньги, а имущество. При этом право собственности на него он не получает до тех пор, пока не завершится договор лизинга. Услугу часто называют «финансовой арендой».

Вот как выглядит типичная схема лизинговой сделки:

Клиент выбирает имущество — в нашем случае это автомобиль — и подаёт заявку в лизинговую компанию. Лизинговая компания рассматривает запрос и принимает решение о финансировании, определяя условия договора и размер платежа. На него влияют несколько факторов: аванс, срок лизинга, выкупной платёж, включение в договор автоуслуг.

Преимущества лизинга перед кредитом

В 90% случаев лизинг для бизнеса выгоднее, чем кредит. Почему? Рассказываем о главных преимуществах.

1. Экономия на налогах

Налоговый кодекс позволяет вам вернуть 20% НДС со всей суммы договора лизинга. При лизинге НДС облагается не только сумма на покупку автомобиля, но и проценты по договору и включённые в него услуги. А значит — налоговый вычет будет значительно больше, чем в случае кредита или покупки за наличные, когда НДС включён в состав цены или суммы кредита.

Но это не всё. С помощью лизинга можно сэкономить и на налоге на прибыль. Тогда к расходам относят не амортизацию, а лизинговый платёж — из-за этого срок выплаты налога сокращается до срока действия договора лизинга. Когда договор завершается, лизингополучатель переводит бывшее в лизинге имущество на свой баланс по минимальной остаточной стоимости. Это серьёзно снижает размер налога в будущем.

2. Минимальный первоначальный взнос

В лизинге первоначальный взнос — от 5% против 15% при использовании кредита. При этом, например, компания Европлан предлагает оформить лизинг с авансом от 0%.

3. Отсутствие залога

В отличие от кредита, при лизинге не нужно предоставлять никакой залог.

4. Автомобиль со скидкой

Благодаря развитой сети продаж, многолетнему партнёрству с дилерами и автопроизводителями, лизинговые компании могут даже в текущих условиях находить нужный клиентам транспорт и договариваться о скидках! Например, в Европлане можно взять в лизинг автомобили одного из популярных китайских брендов со скидкой до 19%.

5. Возможность сэкономить 10% по программе льготного лизинга

А ещё Минпромторг РФ поддерживает лизинг за счёт специальных программ. В них участвуют не все лизинговые компании, а только те, которые прошли конкурсный отбор: самые надёжные и крупные. Европлан — неизменный участник реализации льготного лизинга с 2015 года. В 2022 году клиенты компании могут оформить в лизинг новые автомобили, произведённые в России, с субсидией 10% и сэкономить до 500 тыс. рублей.

6. Простота оформления

Оформить лизинг гораздо проще, чем кредит. Оставьте заявку на сайте Европлана и получите ответ в течение суток. Часто требуется всего два документа: паспорт и водительские права.

7. Расширенный пакет услуг

Выдавая кредит, банк обычно финансирует только приобретение автомобиля и его страхование. Лизинговая компания Европлан, помимо стандартных услуг, помогает также с регистрацией и сервисным обслуживанием, предлагает свою топливную программу, помощь на дорогах и другое.

8. Выгодные условия выкупного платежа

Выкупной платёж — это финальная сумма, отдав которую (и заключив договор купли-продажи), клиент становится собственником имущества, которое было в лизинге. Итоговая стоимость машины зависит от условий договора. Часто в нём указывается минимальное значение — и тогда сумма вообще может быть чисто символической. Это возможно, если срок лизинга совпадает со сроком полезного использования имущества — то есть периодом, в течение которого использование машины выгодно лизингодателю.

Например, для легковушек с двигателем объёмом до 3,5 литра «полезный период» — 3–5 лет. Если срок действия договора находится в этих пределах, то считается, что за это время автомобиль полностью самортизируется — то есть вся его стоимость будет учтена. Следовательно, можно назначить минимальную сумму выкупа.

Бывает и так, что выкупная стоимость сразу включается в состав платежей — тогда переход собственности происходит по акту приёма-передачи после последнего взноса. Альтернативный вариант — возврат имущества лизингодателю, если такое условие было прописано в договоре.

9. Индивидуальные условия платежей

С лизинговой компанией можно договориться об индивидуальных условиях внесения платежей. Допустим, кому-то удобнее обслуживать лизинг не равными частями, а сделать платежи убывающими, чтобы ближе к завершению договора размер платежа был более комфортным. А если доходы фирмы зависят от времени года, то в Европлане это обстоятельство также можно учесть при составлении графика выплат, сделав их сезонными.

10. Возможность включить в платёж расходы на содержание и ремонт автомобиля

Лизинговые компании обычно предлагают взять эти расходы на себя, снимая заботы с заёмщика. Эти услуги включаются в сумму лизингового платежа. Но если клиенту комфортно платить самому — никто не будет против.

Лизинг и кредит в цифрах

Сравним на реальном примере условия лизинга и кредита. Допустим, организация хочет приобрести Lada Largus с авансовым платежом 30% и выплачивать долг 3 года. Примерная стоимость модели — 1 236 900 руб.

• Ежемесячный платёж — 33 709 руб.
• Сумма платежей по договору — 1 332 900 руб.
• В конце срока договора автомобиль переходит к заёмщику.

Ежемесячный платёж — 32 712 руб.

• Сумма платежей по договору с учётом экономии на налогах — 1 043 088 руб.
• В конце срока договора клиент может либо выкупить автомобиль и стать его собственником, либо вернуть машину в лизинговую компанию.
• Выгода использования лизинга очевидна: ежемесячный платёж на 1000 рублей меньше, а общая сумма выплат ниже на 300 000 рублей.

Кому выгодно брать лизинг

Брать авто в лизинг выгодно организациям — малому, среднему и крупному бизнесу.

Крупные компании благодаря лизингу могут очень быстро расширить парк техники или обновить его, не изымая деньги из оборота.

Ещё в лизинговые платежи можно «зашить» самые разнообразные расходы на содержание автомобиля или спецтехники. Понятно, что это будет влиять на сумму платежа, но ведь и транспорт ездит не просто так, а зарабатывает деньги. А расходы списываются на затраты.

• предпринимателю проще и быстрее взять машину в лизинг, чем в кредит;
• процент одобрения в лизинге гораздо выше.

Плюс на находящийся в лизинге автомобиль не смогут покуситься кредиторы, если экономика бизнеса вдруг даст трещину — ведь машина не является собственностью компании-должника, и ей можно продолжать пользоваться. Правда, при задержке платежей забрать машину может сам лизингодатель — это обычно прописано в договоре.

Как оформить лизинг

На сайте Европлана можно оставить заявку и получить одобрение буквально за один день. Причём безо всякой волокиты и лишних бумаг — достаточно предоставить нужные документы. Компания возьмёт на себя заботу о ведении бухгалтерии, организует банковское сопровождение и даже обеспечит техобслуживание и ремонт автомобиля. Главное, чтобы компания, заинтересованная в оформлении лизинга, работала в течение 6 месяцев или больше. И это всё!

Европлан предлагает автомобили в лизинг для любых целей: такси, легковой, лёгкий коммерческий и грузовой транспорт, специальную технику.

Карта сайта Copyright © 2022. Все права защищены. ПАО «ЛК «Европлан»
ПАО «Лизинговая компания «Европлан»» — лизинг для юридических и физических лиц
ПАО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: +7 800 250 80 80

Чем отличается лизинг от кредита автомобиля

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной.

Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Рассмотрим, в чем отличие лизинга от кредита на автомобиль и что лучше для компании.

Лизинг

Договор лизинга или финансовой аренды подразумевает право заемщика выкупить автомобиль в конце срока действия договора. Пока договор лизинга действует и долг не выплачен, лицо, взявшее ТС, остается его арендатором, а не владельцем. При желании покупатель может вернуть автомобиль в салон по завершении срока договора или же полностью выкупить его, чтобы распоряжаться им, как собственник.

При оформлении лизинга компанией, автомобиль ставится на баланс компании, продать его в собственность генеральному директору и иным лицам до истечения срока договора нельзя. Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Поэтому банки и лизинговые компании регулярно проверяют, как эксплуатируется автомобиль или спецтехника.

Основные положения договора лизинга:

• При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
• При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
• После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
• Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Кредит

Главное отличие от лизинга — в оформлении кредитного договора, по которому заемщик привлекает деньги банка для покупки ТС и становится собственником машины сразу, а не после выплаты долга.

Целевой заем выдается не на руки покупателю автомобиля — кредитор перечисляет его продавцу, а компания-заемщик принимает обязательство поэтапного погашения долга с процентами. Владелец распоряжается автомобилем ограниченно, потому что транспорт выступает предметом обеспечения сделки — залогом. Такие машины нельзя продать, пока ежемесячные платежи и проценты доли не будут погашены.

Другие особенности кредитов:

• широкий выбор предложений — можно найти низкие процентные ставки, предложения без первоначального взноса, с разным графиком погашения;
• клиент получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает кредитная организация — как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
• при нарушении правил пользования автокредитом есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица, этот пункт присутствует в абсолютном большинстве соглашений.

Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются

Лизинг и кредит объединяет платность услуги — в обоих случаях получатель ТС перечисляет кредитору или лизингодателю вознаграждение в виде процентов. Общим местом выступает и срочность — график платежей всегда указывается в договоре.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

• Цель заключения договора. При лизинге это, прежде всего, получение пользы — эксплуатация автомобиля с минимальными расходами, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности в начале срока действия договора.
• Предмет сделки. При лизинге — само транспортное средство, чьим собственником остается лизингодатель. При кредите это деньги (сумма долга), а транспорт становится имуществом заемщика сразу.
• Структуры, выдающие ссуды. Кредитором вправе быть только банк, лизингом занимаются компании и даже физлица.
• Другие условия. При лизинге короче амортизация, ИП и юрлица вправе вернуть НДС, кредитная история не так важна, как при банковских ссудах.

Плюсы и минусы лизинга

Основной плюс лизинга — возможность приобрести автомобиль с использованием краткосрочного займа. Кроме этого:

• все затраты на приобретение автомобиля, включая оплату КАСКО, включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах;
• одобрение заявки на лизинг происходит быстрее, особенно если клиент держит расчетные счета в этом банке;
• график платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору.

Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам. При лизинге машина остается собственностью кредитора и может быть изъята банком при нарушении условий договора.

Плюсы и минусы кредита

Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автосалону, поэтому согласование сделки проходит проще. Другие плюсы кредитов:

• владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик;
• при хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить на кредит «скидку» — более приемлемые условия;
• разнообразие программ позволяет адаптировать кредит к своей ситуации — желаемому графику, размеру платежей, общему сроку.

Кредит неудобен тем, что оформляется дольше (до месяца) и требования по нему жестче, чем у лизинга. На все время кредитования ТС находится в залоге у банка, а за расторжение договоренностей раньше срока могут быть штрафы и изъятие автомобиля.

Заключение

Выбирая, что выгоднее, следует, прежде всего, помнить о своих задачах, соотношении пользы и расходов. Если вам важно оптимизировать налоги — выбирайте лизинг, если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.

Райффайзен Банк предлагает лизинг автомобилей для компаний и ИП. Выгодные условия, госсубсидии и особые предложения от партнеров доступны текущим и новым клиентам банка.

Кредит или автолизинг: как выгоднее покупать машину

Авторынок начинает вылезать из ямы, в которой он оказался благодаря кризису. Можно не сомневаться в том, что вместе с оживлением экономики вырастет спрос на кредиты и многим людям придется решать для себя вопрос — как лучше поступить: взять деньги в банке или же получить машину в лизинг?

На конечную ставку по кредиту влияет первоначальный взнос, срок и сумма кредитования. Для отдельных сегментов автомобилей, например машин бизнес-класса, у банков есть множество специальных кредитных программ с пониженной ставкой. На ставку может повлиять даже марка машины. У ряда банков есть специальные программы с автопроизводителями, по которым действует пониженная процентная ставка за счет скидки на автомобиль, предоставляемой его производителем.

С прошлого года растет интерес к программам с отложенным платежом, которые реализуются в рамках совместных проектов с автопроизводителями. Они существенно снижают ежемесячный платеж в сравнении со стандартными кредитными предложениями, а также дают возможность приобрести автомобиль более высокого класса за счет экономии на ежемесячных выплатах по кредиту.

Сравнивать автокредиты и лизинг, ориентируясь только на ставку, не совсем корректно. Ведь итоговая стоимость по лизингу для физлица складывается из нескольких параметров. К ним относятся: ставка, которую платит лизинговая компания банку-кредитору, обязательное страхование (ОСАГО и КАСКО), техническое обслуживание авто. «В основном лизинговые компании применяют в качестве показателя для клиента месячный лизинговый платеж. В схеме лизинга клиент, как правило, выплачивает меньшую сумму (от 50 до 70% от стоимости авто), чем по автокредиту, и ежемесячный платеж по лизингу может быть меньше, чем по кредиту на аналогичный автомобиль», — отметил директор департамента розничных банковских продуктов и методологии Балтинвестбанка Андрей Суровцев.

Сейчас среднерыночные ставки по автокредитам варьируются от 15 до 18% годовых на покупку нового авто и от 17 до 25% годовых на покупку автомобиля с пробегом. Заместитель гендиректора компании Carcade Юрий Еремин полагает, что кредит и лизинг предназначены для различных клиентов. По его словам, лизинг — наиболее оптимальный способ приобретения автомобилей для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Его самый главный плюс — простота оформления. Лизинг не требует имущественных залогов, так как до выкупа автомобиля собственником транспорта является лизинговая компания. Получить в лизинг целый автопарк не намного сложнее, чем приобрести один автомобиль, что очень важно, например, для таких клиентов, как таксопарки. Лизинг позволяет оперативно приобретать автомобили различного класса и предназначения: от грузовиков с разными типами кузова до представительских авто бизнес-класса.

«Компании и предприниматели, использующие стандартную систему налогообложения, при лизинге имеют право на налоговые преференции, которые суммарно могут составлять до 50% от стоимости транспорта (возврат НДС и экономия по налогу на прибыль). Лизинговые обязательства не отражаются в качестве долговой нагрузки в бухгалтерской отчетности, что позволяет лизингополучателям иметь «чистую» отчетность и привлекать кредиты для развития бизнеса», — говорит эксперт.

Заметим, что в России рынок лизинга пока относится к категории развивающихся: в общем объеме продаж легковых автомобилей доля лизинга составляет всего 4%. Для сравнения, в США и ЕС до 30% машин, которые покупают частные лица, находятся в лизинге.

Среди экспертов периодически возникают споры, что выгоднее: автокредит или лизинг? Как сообщила директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова, лизинг используют в основном юрлица и крупные индивидуальные предприниматели из-за бухгалтерских и налоговых привилегий. Для физлиц, по ее мнению, лизинговая сделка чаще всего не очень выгодна (отсутствие собственности на автомобиль в период действия договора; как правило, более высокая итоговая переплата, чем при автокредитовании; ограничения со стороны лизингодателя к содержанию автомобиля, его пробегу, износу, тюнингу). Поэтому обычные граждане чаще выбирают автокредит.

Главный исполнительный директор «Европлана» Александр Михайлов, напротив, считает лизинг для физлиц перспективным направлением. По его словам, лизинг для физических лиц оптимален для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не терзаться мыслями о том, сколько он будет стоить по объявлениям через три года, как бы его побыстрее выкупить, как самому продать. «Выбирая лизинг, владелец получает автомобиль уже зарегистрированным в ГИБДД, и не несет риска остаточной стоимости. В процессе использования автомобиля доступны автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров лизинговой компании. Наконец, ряд крупных лизинговых компаний могут взять на себя уплату транспортного налога», — убеждает Михайлов.

По его мнению, выбор между лизингом и автокредитом зависит от того, для каких целей клиенту нужна машина. «Если есть четкая бизнес-модель, рассчитанная на использование автомобиля, устойчивый ежемесячный доход и незначительные пробеги, то лизинг должен быть интереснее, поскольку ежемесячно используются меньшие оборотные средства. Если пробеги планируются существенные, то лизинг, скорее всего, не подойдет, поскольку большинство лизинговых компаний устанавливают ограничения по этому параметру. Кроме того, при этой схеме клиент лишен права выбора страховой компании и условий страховки, что может привести к существенно большим затратам, чем при автокредитовании», — говорит Суровцев.

Определяться лучше уже сейчас. Наиболее благоприятное время для покупки автомобиля — это период с января по февраль, так как основной прирост цен на автомобили, как правило, приходится на март-апрель, добавил управляющий директор «БКС Ультима» Станислав Новиков.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt