5 шагов к мечте как накопить на автомобиль без кредита

Как накопить на машину — четыре простых совета

Многим кажется, что накопить значительную сумму на покупку автомобиля невозможно. Однако это не так. Что же конкретно надо делать.

1. Поставить цель
Автомобиль мечты… Каждый из нас хотел бы Ferrari или Porsche, однако психологи советуют иметь не только «абсолютную мечту», но и «ближнюю». И в первую очередь стремиться именно к ней — в этом случае у вас не будет разочарования от неудач. Поэтому первый шаг на пути к автомобилю — это поставить правильную цель. Причем не надо говорить себе «хочу машину». Нет! Цель должна быть максимально конкретной. Походите по автосалонам, посмотрите на всевозможные варианты, определитесь, на чем конкретно вы бы хотели ездить: желательно знать тип кузова, комплектацию и даже цвет!

На этом этапе важно понять примерную цену вашей будущей машины. Если вы зарабатываете сейчас 30 000 рублей в месяц, то ставить в качестве «ближней» цели какой-нибудь Mercedes-Benz за 10 миллионов рублей будет большой ошибкой. Это «дальняя мечта» (от нее нельзя отказываться ни в коем случае, но идти к этой сверхзадаче лучше постепенно). Многие эксперты уверены, что лучше всего покупать автомобиль, цена которого не превышает дохода за 8-12 месяцев. То есть если вы зарабатываете 30 тысяч в месяц, то имеет смысл ориентироваться на автомобиль стоимостью в 300 тысяч. Получаете 100 тысяч? Поздравляю — вы можете купить машину за миллион и даже чуть больше (в качестве дохода в данном случае принимается совокупный доход семьи).
И постарайтесь здесь не совершать «детских» ошибок. Если вы нашли 15-летний BMW с кожаным салоном за 3000 долларов, то не поддавайтесь эмоциям. Помните, что чем старше машина, тем дороже ее содержание. Особенно это касается премиальных марок. Если и ориентироваться на «сэконд-хэнд», то лучше покупать автомобили не старше 3-5 лет с пробегом до 100 тысяч километров. Причем это должны быть распространённые и популярные модели, запчасти к которым можно легко найти.

2. Начать копить
Ну а теперь переходим к самой сложной части — непосредственно к накоплению денег. Здесь надо четко следовать инструкции:
1. Сосчитайте так называемые обязательные расходы: коммунальные платежи, квитанции за детский сад, интернет, траты на транспорт и так далее.
2. На протяжении двух недель внимательно записывайте все свои расходы на продукты питания. Благодаря этому вы, наконец-то, поймете, сколько же вы тратите на еду. Уже сам факт контроля приведет к тому, что вы начнете экономить.
3. Внимательно осмотрите свой гардероб и определите, какие вещи вам или вашим детям нужно приобретать в течение ближайшего года. Постарайтесь понять, сколько они могут стоить. Далее разделите полученную сумму на 12.
4. Выделите определённую сумму на развлечение или отдых. Отказываться полностью от «радостей жизни» неправильно — это может вызвать напряжение в семейных отношениях или привести к депрессии.
5. Купите несколько конвертов.
6. При получении зарплаты достаньте эти самые конверты. В один из них положите сумму, которая требуется на оплату коммунальных платежей и прочего. Второй подпишите «одежда» и положите туда сумму из пункта «3». Еще должны быть конверты «развлечения» и «непредвиденные траты» (3-5% от дохода). С расходами на еду чуть сложнее — их надо разделить на четыре конверта: 1 неделя, 2 неделя и так далее. Подобный ход позволит вам не «прожрать» все в первой половине месяца и потом голодать.

7.Все остальное отложите в сторонку. Экономисты говорят, что 10-20% от дохода человек может копить фактически безболезненно только благодаря оптимизации расходов. Эту сумму необходимо отнести в банк и положить на счет — например, на депозит с возможностью пополнения. Таким образом, вы будете получать еще и проценты, что немного приблизит вас к автомобилю. «Прятать» от себя деньги необходимо в первый же день получения дохода! Иначе они могут «уйти сквозь пальцы». Откладывать на счет надо не только с зарплаты, но и с любого дохода, который вы получаете: «основная» зарплата, аванс, премия и так далее. Здесь главное не сумма, а принцип — как говорится, «курочка по зернышку клюет». Если вы не доверяете банкам, то можно прятать деньги в конверты. Только их надо заклеивать! И таким образом, вы будете копить уже не купюры, а конверты (достать наличные из запечатанного конверта сложнее, чем просто взять их из пачки).
Напишите на листе бумаги сумму, которая вам требуется на приобретение автомобиля. Повесьте его на стену на видном месте. И как только на вашем накопительном счету появится некая сумма, то тут же отметьте это.
Через месяц-другой еще раз проанализируйте свои расходы. Может быть можно сократить расходы на развлечения? И покупать билеты в театр не на первые ряды, а на балкон? Или тратить на еду, скажем, на 500 рублей в неделю меньше? Ведь 500 рублей в неделю — это 26 000 рублей в год (не считая процентов, если деньги будут положены на депозит в банке).
Если следовать этой инструкции, то вы сможете копить довольно легко и просто, причем качество вашей жизни практически не ухудшится. Просто вы прекратите тратить деньги на ерунду. А при повышении дохода накопление будет идти гораздо более активными темпами (да-да, если вы решили накопить на машину, то очень желательно начать зарабатывать чуть больше, чем сейчас).

3. Сделать шаг назад
Вы поставили перед собой цель купить, предположим, новую Skoda Octavia за миллион рублей? Но может быть имеет смысл сделать «шаг назад»? И обратить свой взор на более доступный Rapid, или на немного подержанный автомобиль? Ведь они гораздо доступнее, а следовательно, копить вам нужно меньше. Разумеется, «Шкода» тут приведена для примера — при накоплении на Renault Logan можно купить «Ладу» или двухлетний «Логан» с пробегом в 40 тысяч.

4. Кредит
Обычно мы с большой осторожностью советуем относиться к покупке автомобиля в кредит. Однако в некоторых случаях кредит может быть хорошим помощником! Ведь вам не придется долго копить деньги на машину (а вдруг она подорожает?), к тому же, не секрет, что кредит мобилизует человека, заставляет его быть внимательнее к расходам.
Сейчас на рынке есть несколько интересных предложений. Citroen, Nissan, Peugeot, Renault (правда, только на Duster) предлагают кредит на три года под… 0% годовых! А в Volkswagen, Mitsubishi, Datsun, Skoda можно получить двух- или трехлетний кредит под 5,5-10% годовых. Правда, часто подобные выгодные программы кредитования подразумевают, что первоначальный взнос должен быть около 40-50% от стоимости машины. Эту сумму вам придется накопить самостоятельно, следуя приведенной выше инструкции.
P.S. И помните – при расчете суммы, которая вам нужна, учитывайте и «незапланированные» расходы. Которые, на самом деле, предсказуемы. Например, на покупку полиса ОСАГО или КАСКО, на техосмотр или ремонт (в случае покупки подержанного авто), на приобретение зимней резины или сигнализации. На все это может легко уйти 10-20% от стоимости машины. Кроме того, оставьте себе в конверте хотя бы немного денег на всякий случай. Вдруг в доме крыша протечет, и ее надо будет чинить?

Как накопить на машину

Большая и представительская или маленькая и маневренная. Седан или хэтчбек. Увлеченный автолюбитель добавит кучу плюшек к машине своей мечты. Но что сделать, чтобы вы смогли любовно погладить руль своего автомобиля? Превратить мечту в цель.

Большая и представительская или маленькая и маневренная. Седан или хэтчбек. Увлеченный автолюбитель добавит кучу плюшек к машине своей мечты. Но что сделать, чтобы вы смогли любовно погладить руль своего автомобиля? Превратить мечту в цель.

Определитесь, какой автомобиль вам нужен

Марка и модель

В первую очередь необходимо определиться с маркой и моделью будущего авто. Подойдите к вопросу практично и соотнесите стоимость будущей машины с уровнем ваших доходов. Конечно, можно сразу копить на « мерседес » , но путь к вашей цели будет слишком долгим и тернистым. Отказываться от мечты не стоит, только поставьте в промежутке более реальную цель.

Эксперты считают, что ваш доход должен составлять не менее 10% от общей стоимости автомобиля. То есть, если вы получаете 50 тысяч в месяц, можете себе позволить машину стоимостью в 500 тысяч, если 100 тысяч в месяц, то за 1 млн и т.д.

Затем оцените стоимость не только машины, но и техобслуживания, запчастей. Это не так важно в процессе накопительства, но будет играть большую роль во время эксплуатации.

  • передвигаться по городу или на дальние расстояния,
  • прихвастнуть перед друзьями или зарабатывать на жизнь.

Новый или подержанный

Автолюбители встают перед дилеммой: взять абсолютно новенький автомобиль или же остановиться на подержанном. Да, автомобиль с историей стоит дешевле, поэтому предоставит маневренность в выборе. Модель, о которой вы мечтали, будет доступнее, а значит, путь к мечте короче. Или за ту же сумму вы сможете стать владельцем автомобиля классом выше.

Но не стоит забывать о том, что подержанное авто быстро может потребовать дополнительных вложений. С новой же машиной первые пару лет проблем не будет никаких.

Не забывайте: чем старше авто, тем хлопотнее его обслуживание. В первую очередь это касается премиальных марок. Цены на запчасти кусаются. Плюс их порой очень сложно найти.

Будете ориентироваться на старичков представительского класса покупайте автомобили до трех-пяти лет с пробегом до 100 тысяч километров. Это должны быть обязательно доступные на нашем рынке модели, детали к которым вы найдете без труда.

Подробнее остановиться на этом пункте заставил коллега, который пару лет назад исполнил заветную мечту – купил BMW десятилетней выдержки. Через три месяца он уже громко сокрушался о том, что найти нужную запчасть к любимой лошадке – целый квест.

Решите, как вы будете платить

После выбора модели решите, как вы будете идти к цели. Тут два пути: накопить всю сумму или взять автокредит. Вступают в игру много факторов: желаемая модель, размер первоначального взноса, скорость накоплений, а еще запас вашего терпения.

Автокредит

Автокредит имеет безусловный плюс накопить нужно только на первоначальный взнос. В основном он начинается от 10%. Что влияет на размер процентной ставки?

  1. Сумма, которая у вас есть на руках. Чем выше первоначалка, тем ниже проценты по кредиту. Можно найти варианты, которые вообще не требуют первоначальных вложений, но тогда ставка будет выше.
  2. Страхование машины, которое предложит вам банк. Это снижает ставку, но тоже стоит денег. Отказ, как правило, ведет к повышению процентов.
  3. Также может сыграть роль официальное подтверждение уровня доходов: по форме банка или же справкой 2-НДФЛ.
  4. На ставку влияет срок кредита. Средний срок составляет от трех до пяти лет. Максимальный период – семь лет, редкие предложения – десять.

Обратите внимание на программы автокредитования от Совкомбанка.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Без посторонней помощи

Если же вы решили самостоятельно накопить всю сумму, важно грамотно распределить финансы. Следует обратить внимание на четыре фактора:

  • сумма, которую вы сможете откладывать каждый месяц;
  • сроки реализации мечты.
  • уже накопленные деньги;
  • стоимость автомобиля.

Поставьте финансовую цель

Если машина дорогостоящая, а ежемесячный вклад небольшой, то стоит задуматься: инфляция не должна съесть накопления. Простая арифметика: ваша мечта – новенький « Рено Логан » – стоит 1 200 000. На самом деле стоимость 1 124 000, но мы чуток округлим. На руках у вас 200 000. Сумма, которую вы можете безболезненно откладывать, – 20 000. Делим миллион на 20 000 – выходит 50 месяцев или чуть больше четырех лет. Однако ежегодно будут расти не только ваши накопления, но и цена авто.

Согласно данным агентства « Автостат » , к сентябрю 2022 года средневзвешенная цена новой легковой машины составила 2 млн 290 тысяч рублей. Это на 22% выше, чем в 2021 году. Если сравнивать с 2014 годом, можно увидеть колоссальную разницу в 129%.

Как бороться с инфляцией? Можно откладывать больше, чем планировали. Например, + 5000 каждый месяц к общей сумме дадут вам 250 000 за 50 месяцев. Но в этом случае необходимо следить за скоростью накоплений и инфляцией. Вы в любом случае должны быть на шаг впереди стремительно растущих цен.

Решением проблемы также станет автокредит, который позволит вам сесть за руль, а не откладывать мечту в долгий ящик. Еще избавит вас от необходимости конкурировать с инфляцией на автомобильные цены.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Распределение доходов при накоплении на машину

Экономисты считают, что оптимизация расходов позволяет человеку легко накапливать 10-20% от общего дохода.

  1. Зафиксируйте обязательные расходы. Это коммунальные платежи, кредиты, деньги в сад и школу детям и т.д.
  2. Посчитайте затраты на продукты и ежедневно необходимые товары. Это самая внушительная часть расходов. Особое внимание следует уделить мелочам. Да, пачка «Орбита» или бутылка газировки стоят совсем недорого. Но в месяц может набежать внушительная сумма. Поэтому убираем несущественные мелочи типа кофе на вынос или еды на заказ без повода.
  3. Еще можно последовать моему скромному опыту и выделить на ежедневные расходы энную сумму в месяц. Тратить исключительно эти деньги, за рамки бюджета ни в коем случае не выходить.
  4. Сделайте ревизию гардероба и своего дома. Посмотрите, какие вещи необходимо купить вам и членам вашей семьи в течение года, что в доме потребует ремонта. Определите примерную стоимость всего. Разделите эту сумму на 12 месяцев.
  5. Часть заработанных денег пойдет на развлечения и отдых. Сложно лишать себя всех удовольствий на свете на ближайшие четыре года. Да и зачем? Мечта не должна оставлять вас без всех радостей жизни.
  6. Небольшая часть бюджета уйдёт на непредвиденные расходы – примерно 5%.

Копить будет проще при помощи онлайн-копилки от Совкомбанка.

Хороший способ сберечь деньги – онлайн-копилка с возможностью пополнения и снятия средств. Откройте онлайн-копилку до 8% годовых в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк».

Правильное мышление, чтобы накопить на машину

Теперь осталось копить и отмечать все новые вершины финансовых накоплений. Возможно, вы поймете, что можете откладывать больше. Тогда путь к мечте станет гораздо короче.

Возможно, нужную сумму придется буквально отрывать от сердца. Будет тяжело изменить привычный образ жизни или другие статьи расходов станут перевешивать. Но и здесь существует несколько путей решения проблемы:

  • затянуть пояс несмотря ни на что – вы идете к цели;
  • подобрать автомобиль дешевле;
  • увеличить срок ожидания. Но не забывайте об инфляционных издержках;
  • увеличить доход – найти подработку, например.

На машину может накопить даже студент, если он выберет модель, стоимость которой будем ему по плечу, соотнесет ее с уровнем доходов, будет экономить или найдет дополнительную работу.

В конце пути вас будут ждать не только новенький автомобиль, но и новые умения и навыки:

Дефицит автомобилей в 2022 году. Копить или брать в кредит, пока есть что покупать

Эксперты прогнозируют на 2022 год падение продаж на рынке подержанных автомобилей на 10–30%, а новых – до 70%. Экономическая неопределенность не благоволит совершению дорогих покупок. Но что делать, если очень хочется?

Покупка автомобиля – всегда знаменательное событие. К сожалению, галопирующий рост цен на любые машины на российском рынке делает это событие еще и маловероятным. С 2014 года они подорожали в среднем в 2-3 раза.

Другая причина падения продаж – дефицит многих моделей и марок.

Почему в России дефицит новых автомобилей

Эта проблема носит многогранный характер. Основная причина банальна – снижение темпов производства на предприятиях автопромышленности по всему миру и особенно в России. Отечественному авторынку не повезло дважды – серьезные санкционные ограничения наложились на общемировые системные проблемы производства машин.

Так, в декабре 2021 года (то есть за два месяца до начала новой экономической реальности) продажи в России рухнули на 20% по сравнению с аналогичным периодом ковидного 2020 года. А апрель текущего года ознаменовался катастрофическим падением на 78,5%.

Главная общемировая проблема – острая нехватка полупроводниковых микрочипов . Пандемия COVID-19, с одной стороны, притормозила их выпуск (предприятия ушли на карантин), с другой – спровоцировала резкий всплеск спроса со стороны самых разных отраслей (от игровой индустрии до производства медицинского оборудования). В дополнение к этому нарушились цепочки поставок и возник дефицит кремния – основного компонента чипов.

В числе наиболее пострадавших оказались автопроизводители – их общие потери в 2021 году достигли $100 млрд.

Весна 2022 года ознаменовалась беспрецедентными экономическими санкциями в отношении России со стороны ряда стран. И снова симптомы тяжелой болезни раньше всех проявились на теле и без того не слишком здорового отечественного автопрома.

Многие иностранные высокотехнологичные детали и узлы стали недоступны для российских предприятий. Причем некоторые из них относятся к обязательным в конструкции автомобиля.

К примеру, большие проблемы создал запрет на поставку систем электронного управления впрыском от компании Bosch и ряда других «зеленых» компонентов. В связи с этим отечественный автопром больше не может выпускать машины, соответствующие стандарту экологичности «Евро-5».

Стоит отметить, что российское правительство не сидит сложа руки и принимает ответные меры. Так, временно фактически отменены нормы экологичности (понижены до уровня «Евро-0» ). Минпромторг решает вопрос о налаживании параллельного импорта. Но пока что эффект от этих мер явно не покрывает создавшийся дефицит.

Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!

Можно ли накопить на машину

Купить машину за свои кровные становится все сложнее, но если поставить перед собой цель, то при соблюдении ряда правил она вполне достижима.

Во-первых, цель должна быть реалистичной. Для этого нужно трезво оценить ваши финансовые возможности. Если вы не можете позволить себе откладывать больше 20 000 рублей в месяц, то наивно надеяться на покупку BMW за 3,5 млн рублей в обозримом будущем.

Не стоит делать ставку на то, что скоро ваше финансовое положение значительно улучшится, если она не подкреплена чем-то более весомым, чем ваши надежды. При планировании всегда нужно рассматривать наиболее реалистичный вариант развития событий. При этом не стоит совсем уж вдаваться в пессимизм, иначе дело заглохнет, не начавшись.

Во-вторых, цель должна быть максимально конкретна. Определитесь с желаемой маркой и моделью или с необходимым набором характеристик будущего авто. Так будет легче отслеживать рынок и больше шансов не упустить выгодное предложение.

Кроме того, установите для себя конкретный срок. Причем эта величина должна быть наиболее твердой и незыблемой. Корректировать планы лучше за счет других переменных.

В-третьих, не стоит забывать про диверсификацию рисков. Для этого заложите в свой расчет вероятность удорожания вашей мечты. Здесь есть несколько вариантов.

  • Если для вас в приоритете именно определенная модель, а не «примочки», то стоит нацелиться не на самую дешевую комплектацию, а как минимум на среднюю. Благодаря такому подходу вы получите «защиту» вашей мечты от роста стоимости авто. Просто откажитесь от необязательных бонусов (например, панорамной крыши с люком), и цель все равно будет достигнута.
  • Если для вас, наоборот, важнее комфорт, а не бренд, то подход обратный – выбираете 2-3 модели, которые вам подходят с учетом комплектации, и делаете ставку на ту из них, которая стоит дороже.

Гарантировать выполнение поставленной цели такая стратегия не может, но сильно повышает шансы на успех.

Плюсы и минусы накоплений

Главный плюс – вы никому не должны. Можно спокойно спать и не считать каждую копейку в зарплате. Копильщика не тревожат чьи-то рассказы о коллекторах и судебных приставах.

К тому же накопления могут самостоятельно приумножаться на банковских депозитах. Деньги всегда должны работать и приносить прибыль, хотя бы для того, чтобы нейтрализовать свое обесценивание.

Конечно, можно вложить их еще выгоднее – например, инвестировать в прибыльный бизнес. Но если у вас нет солидного опыта в этом деле, рисковать своей мечтой точно не стоит.

Не забывайте, что в отличие от биржи или венчурных фондов, вклады в большинстве российских банков застрахованы АСВ (агентством по страхованию вкладов) на сумму до 1,4 млн рублей. Количество открываемых вкладов не ограничено.

На рынке финансовых услуг полно надежных предложений. Присмотритесь к онлайн-копилке от Совкомбанка – это отличный процент плюс удобное управление в мобильном приложении «Халва – Совкомбанк».

Минусов тоже хватает.

Основной – решение накопить на автомобиль своими силами настолько сильно отдаляет достижение цели, что часто (если не сказать – в абсолютном большинстве случаев) человек сходит с дистанции раньше времени. Мобильные приложения по управлению семейным бюджетом и excel-таблицы могут повысить вашу финансовую дисциплину, но полностью заменить человеческую волю не в состоянии.

Кроме того, нынешняя экономическая ситуация не прибавляет уверенности в том, что рост цен на личный автотранспорт достиг пиков. Более того, растущий дефицит автомобилей может придать этому процессу новый импульс. А значит, строгое следование плану может просто не обеспечить достаточную сумму в назначенный срок.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 8% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

В каких случаях лучше оформить автокредит

Очевидно, в том случае, если вам нужен автомобиль здесь и сейчас. Автокредит – это ответ на любой из вопросов:

  • Что делать, если я не умею копить?
  • А что, если машина моей мечты резко вырастет в цене?
  • Как быть, если автомобиль нужен мне прямо сейчас (для работы, семьи или увлечений)?

Некоторые россияне резко негативно относятся к банковским кредитам. Однако в большинстве случаев это результат недостаточной финансовой грамотности. При правильном подходе займы только улучшают нашу жизнь, даря нам новые возможности.

Плюсы и минусы автокредита

Не секрет, что автокредиты сопряжены с рисками и неудобствами:

  • машина находится в залоге у банка, а значит продать или обменять ее до погашения займа будет проблематично;
  • придется в обязательном порядке оформлять полис каско ежегодно, пока машина находится под обременением.

Теперь поговорим о плюсах.

А) Машина сразу начинает приносить вам «дивиденды» в виде:

  • заработка (если автомобиль куплен для работы);
  • снижения издержек и экономии времени (если речь идет о семейном авто при необходимости постоянных поездок);
  • престижа и почитания (почему нет?);
  • улучшения настроения (сможете ли вы при этом не зацикливаться на мысли о кредитном долге, зависит уже от вас и правильности ваших расчетов).

Б) Если оформить автокредит прямо сейчас, то весьма вероятно, что девальвация рубля в среднесрочной перспективе существенно снизит кредитную нагрузку на заемщика.

Финансовые эксперты прогнозируют, что рубль, достигнув пика укрепления в конце мая, теперь будет постепенно ослабляться. Эта тенденция обусловлена сразу несколькими причинами, о которых мы писали здесь .

Экономическая турбулентность почти всегда приводит к тому, что зарплаты начинают расти, а ваш долг – обесцениваться.

Советуем не терять время и рассчитать кредит наличными с помощью нашего калькулятора.

Надеемся, что информация в статье была для вас полезна. Покупка машины – очень важный шаг, поэтому тщательно взвесьте все за и против перед тем, как принять решение.

Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
Добавить комментарий